Черный список неплательщиков по кредитам: как в него попадают и как из него выбраться?


Содержание:

В черный список неплательщиков попадают недобросовестные клиенты, которые отсрочили платеж или вовсе не выплачивают кредит. Информация о подобных инцидентах вносится в кредитную историю и попадает в БКИ.

Воспользоваться ею может любой другой банк, который работает с данным БКИ. Поэтому абсолютно не удивительно, если заемщику из черного списка откажет в кредите другой банк, с которым заёмщик ранее не имел отношений.

Исправить данную ситуацию можно. Таким вариантом может быть выполнение всех взятых на себя обязательств перед кредитором.

Если погасить задолженность невозможно, то решением может быть перекредитование (рефинансирование) — погашение займа новым кредитом или изменение графика выплаты кредита за счет отсрочки, кредитных каникул, что решается руководством банка.

Чтобы не допустить такой ситуации, нужно осознавать, какие обязательства вас ждут после заключения кредитного договора.

Вопрос: Как обязать банк отозвать фамилию из Черного списка БКИ?

По окончанию срока карты IKEA ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» выпустил новую карту без моего ведома, которую я не получала. Старой картой я не пользовалась и не знала, что по ней мне был начислен годовой платеж в размере 300 рублей, через 20-ть дней просрочки мне стали начисляться ежемесячно пени в размере 700 рублей. Через пол года я получила SMS о задолженности в 4.5 тыс. руб. и меня занесли в Черный список БКИ. Напишите, пожалуйста, что я должна сделать, чтобы банк отозвал мою фамилию из этого списка. Должна ли я обратиться в Банк с просьбой об отзыве или достаточно оплатить 300 рублей, т.к. с остальной суммой я не согласна.

  1. Обратитесь с претензией в банк, объясните ситуацию.
  2. Пожалуйтесь на действия банка в соответствующие организации и местное представительство Роспотребнадзора. Обсудите с представителями роспотребнадзра перспективу судебной защиты ваших прав.
  3. Если указанные выше действия не возымели должного эффекта — подавайте заявление в суд, на банк с требованием не только аннулировать ваш долг (за исключением 300 р. за первую карту) и карту, но и откорректировать запись в БКИ.

Мнение: Как выйти из черного списка банков

Попадание заёмщика в чёрный список может быть следствием нарушения графика оплаты и непогашенной задолженности. И первое, что нужно сделать в подобной ситуации – это рассчитаться с имеющимися долгами без промедления.

Если причиной попадания в неприятную ситуацию послужили объективные трудности, нужно оправдаться перед банкиром: объяснить ему сложность предшествующего момента, уверить в невозможности повторения сбоев с оплатой. Кроме того, необходимо убедить банковское учреждение в своей добросовестности с помощью доказательств в виде исправной уплаты иных кредитов.

Демонстрацией благонадёжности заёмщика может служить своевременная оплата коммунальных платежей и отсутствие долгов перед государством. А если испорченная репутация препятствует получению кредита в значительных размерах, то взять небольшой заём будет значительно легче.

Возвращённый вовремя, он послужит улучшению кредитной истории любого клиента. Разрядить обстановку в отношениях с банком поможет и крупный залог под кредит.

Собирают кредитную историю специальные бюро, откуда вы можете получить её по специальному запросу:как узнать своё бюро, как проверить к.и, сроки хранения историй.

Но встречаются ситуации, когда неприятная ситуация возникает в результате технических сбоев в банковской системе. Нередко причина попадания в чёрный список скрывается в мошеннических операциях иных лиц, в результате чего не заслуженно страдают вполне добросовестные граждане.

В случае необоснованного с точки зрения клиента отказа, ему нужно поинтересоваться своей кредитной историей. Согласно действующему законодательству, раз в год подобные сведения предоставляются бюро кредитных услуг бесплатно.

Уверенному в своей правоте заёмщику следует обратиться в банк с претензией. При отсутствии реакции, можно обжаловать через суд политику данного учреждения относительно конкретного клиента. С помощью этой инстанции также удаётся обжаловать не законно насчитанные долги и пени.

И хоть на основании вынесенного решения можно восстановить испорченную репутацию и внести положительные изменения в кредитную историю, но правильнее будет не допустить негативных ситуаций. Для этого нужно быть максимально ответственным и брать заём только в случае полной уверенности в собственной платёжеспособности и возможности своевременных выплат согласно установленному графику.


  1. Николай

    Есть банки, которые все разжуют прежде чем одобрить кредит, например Банк Санкт-Петербург, всегда рады помочь.

  2. Karinokk

    У каждого человека своя ситуация, просто заемщик не всегда правильно рассчитывает свои силы на получение кредита, из-за этого ему просто не хватает денег, потом начинаются штрафы и пени, и человек вообще перестает платить, банки не хотят идти на встречу им только по-больше денег урвать и запугать клиента, так тоже делать нельзя, не все берут чтобы потом намеренно не отдавать.

  3. Николай

    Процент добросовестных очень мал, хотя бы раз но на 1-2 дня люди допускали случайно просрочку, значит они уже плохие, если банки не будут давать кредиты основываясь только на черном списке, то лишатся части дохода…

  4. Олеся

    На самом деле «Черный список» — вещь очень полезная. Так как чем выше риски банков выдачи кредитов недобросовестным заёмщикам, тем больше проценты по кредитам (при этом для всех!).
    Поэтому, на основании «Черного списка», банк может уменьшать свои риски (отказывая сомнительным гражданам) и, как следствие, убытки, что отражается благоприятно на процентной ставке по кредиту для добросовестных плательщиков.
    А чтобы не попасть в этот «Черный список», нужно многократно всё продумать и рассчитать свои финансовые возможности перед тем как брать займ, а то может возникнуть ситуация, когда действительно будут нужны деньги (например на операцию), а ни один нормальный банк не даст кредита, только какой-нибудь коммерческий процентов под 60 годовых.

  5. Ирина

    Прежде чем брать на себя долговые обязательства нужно семь раз подумать, чем отдавать будешь!! И если попадаешь в черный список потом уже из него выбраться трудно!!!

  6. Dima

    Все правильно, нужны такие списки. Однако бывает и так, что в них попадают даже за однократную одно- или двухдневную просрочку по кредиту. А «отмыться» от этой «черноты» очень сложно.

  7. Света

    Создание такого списка — это давно назревшая необходимость. Но должен быть индивидуальный подход. Почему человек не платит? Из принципа, набрал кредитов и платить не собирается? Или проблемы — болезнь, потеря работы, смерть близких — ведь разные бывают ситуации. И человека, например, потерявшего работу, нельзя заносить в такой список, если раньше он нормально платил, надо как-то договориться о рассрочке, найдёт работу — и всё выплатит. Ну а злостных — поганой метлой.

  8. Ольга

    вот так попадешь в паутину кредитов и не выпутаешься! я предпочитаю либо не брать кредиты, либо продумать все детали (могу ли оплатить, жизненная ситуация и т.д.) чтобы не попать в просак.

  9. arter

    Это очень удобная функция для современного банкинга. Банки должны и будут всегда сотрудничать между собой, это не тот случай, когда «моя хата скраю…»

  10. Julias

    А как же! Кто даст займ недобросовестным? Деньги требуют уверенности, а недобросовестных полно, так что черные списки – естественное явление.

Оставить комментарий



Раздел: Банки, Автор: коллективный разум
|