Что такое санация банка, финансовое оздоровление, что будет со вкладами и кредитами?

Если банк не справляется со своими обязательствами или есть угроза тому, то ЦБ может отозвать лицензию или отправить банк на санацию. В первом случае, все вкладчики со вкладами более страхуемой суммы зачастую теряют деньги, кредиты же просто передаются другому банку.

В случае санации — сохраняются отношения клиентов с банком. В сущности обычно государство меняет людей руководящих банком и передаёт банк другому банку чтобы тот покрыл его обязательства (передаёт обычно с суммой денег достаточной для устранения случившихся нарушений).

В начальный период могут быть некоторые задержки по выплатам (пока новый банк и новое руководство не войдут в дело, не сверят все данные), далее обычно вся работа восстанавливается, вы также можете снимать, пополнять свои вклады, оплачивать кредиты. О кредитах, на период санации, если не объявлено банком или регулятором иного, платить взносы по-прежнему надо.

Полезно: у каких банков отозваны лицензии — список обновляется.

Процесс санации

  1. У некого банка начинаются проблемы (отключение от БЭСП, закрытие приема/выдачи депозитов и т.д.).
  2. Банк России принимает решение о необходимости докапитализации санируемого банка.
  3. ФКБС (фонд консолидации банковского сектора — структура внутри Банка России, которая распределяет деньги для каждого проекта санации) выделяет деньги на покупку всех активов санируемой организации (депозиты, имущество, акции, кредиты).
  4. Санируемая организация передает все права требования по активам в Банк России.
  5. Банк России передает активы управляющей компании ФКБС (обычный участник рынка ценных бумаг, за некоторыми особенностями, такими как: отсутствие требований к составу ПИФ, нет СРО, нет спецдепозитария).
  6. Доли организации, по итогам санации, находят нового владельца через открытый аукцион.

Схема санации из презентации ЦБ РФ нового механизма финансового оздоровления http://cbr.ru/Press/press_centre/events/2017-06-19.pdf

Мнение: что такое санация? На самом деле, это прежде всего решение проблем небольшого числа крупнейших вкладчиков. Мелкие вкладчики попадают под страхование. А крупным — грозит потеря средств. Но государство за счёт всего общества решает проблемы этих уважаемых людей, которые часто осознают риски вложения.

Что делают при санации:

  • Реорганизация руководства (приходит временный управляющий), зачастую увольняется топ-менеджмент, приведший банк к таким результатам, иногда затрагивается и среднее звено. Не редко происходит и более глобальное сокращение персонала — чтобы снизить издержки.
  • Переформатирование структуры — упраздняются ненужные отделы, закрываются отделения и офисы с низкими показателями, ликвидируются прочие убыточные участки.
  • Реструктуризируется кредитная задолженность.
  • Реструктуризируются активы.

Важно понимать: санация — мера вынужденная, но при этом проводится тогда, когда есть высокая вероятность через эту процедуру избежать банкротства и сохранить банк. Сохранение организации — особенно актуально для системообразующих банков и тех структур, что в значительной мере влияют на рынок, экономику страны.

Не редки случаи, когда за санацией обращаются сами владельцы банков, это способ разрешить финансовые трудности и с относительной честью выйти из сложившейся негативной ситуации, а главное — это возможность уберечь вкладчиков от потери денег.

Положительный результат санации — это восстановление ряда метрик, характеризующих стабильность банка и соответствие нормативам ЦБ и законов.

Кто платит:

  • государство, ЦБ (например, через выдачу кредита санатору);
  • фонд консолидации банковского сектора;
  • учредители, инвесторы;
  • организация, получающая банк на санацию.

Ситуации разные и в каждом случае эти вопросы варьируются. Как показывает практика, ЦБ достаточно скрупулёзно относится  к выделяемым средствам и справедливо пытается решать проблемы за счёт тех, кто их и создал (руководства, инвесторов, владельцев проблемных банков).

Санация для вкладчика

Санация может означать заморозку вкладов на некоторое время. Но, если санация проходит успешно — вкладчики не теряют свои деньги.

В случае отзыва лицензии, всё что не покрывается страхованием АСВ может быть утеряно, здесь же высока вероятность сохранить крупные вклады.

Для мелких вкладчиков санация, конечно менее привлекательна. Впрочем, на примере санации Открытия и Бинбанка — видим, что такого моратория на вклады может и не быть — Фонд консолидации банковского сектора — покрывает «дыры».

Цель санации — восстановление платёжеспособности банка.

Ответ на вопрос пользователя: задать свой вопрос


Оставить комментарий



Раздел: Вопросы, Автор: Дмитрий
|