Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

Содержание:

Есть различные льготные ипотечные программы для семей с детьми, которые можно поделить по уровням: федеральные — действуют по всей стране, региональные/областные/городские — в рамках бюджета соответствующего региона и специальные банковские.

Ипотечное кредитование семей с детьми производится согласно законодательным нормам в виде социальных выплат для погашения основной части ипотечного займа.

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Наиболее известной организацией на рынке льготного кредитования для родителей считается Сбербанк.


Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды. 

Специальные программы:

Ипотека молодым специалистам

Доступная ипотека для молодых ученых, военнослужащих, учителей и многодетных семей

В Сбербанке России действует программа «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья», которая является дополнением к тарифам:

  • «Ипотечный»;
  • «Ипотечный +»;
  • «Кредит на недвижимость».

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

Преимущества льготного кредитования

  • при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
  • появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
  • сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
  • первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
  • разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
  • размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитала для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

Ипотека для молодых семей, гос. программы:

Молодой семье – доступное жильё

Жильё для российской семьи — государственная программа

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5%  и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Не все финансовые институты имеют программы с участием материнского капитала, но крупные банки дают ипотечные кредиты на выгодных условиях, отличающихся лояльными ставками (около 10%), зависящими от первоначальной взноса и срока кредитования.


  1. Аида

    В 2011 году взяли ипотеку, было 2 детей, но в 2014 году мы потеряли дочь. В 2015 году родилась вторая дочь. Положено ли нам что-либо в этом случае.

  2. Александра

    Доброе время суток! Подскажите пожалуйста, я в июле 2015 года покупала квартиру в ипотеку. У меня 2 детей, дочери 9 лет, сыну 7. Использовала мат.капитал как первоночальный взнос. Я официально в разводе с мужем, мы не живем очень давно. В ноябре 2015 попала под сокращение на работе, сейчас мне сбербанк дал отсрочку на 3 месяца по инструризации счета. Прохожу стажировку на новом месте работы, работаю по срочном договору. Жила с мужчиной, но мы расстались. Я в положении пошел 4 месяц. При рождении третьего ребенка будет ли какая то выплата в банке?

  3. Владимир

    Дуся, ну вы перегибаете. Сравните лучше средние зарплаты по регионам и Москве, зажратых москвичей и так не любят, а вы еще масла подливаете… а что до штрафов — так вы сами себе их выдумали, то есть законодатели города Москва, которых вы избрали. ( если речь об администр. штрафах). Если речь о штрафах за просрочку — пени называются, то они из условий договора исходят, который вы сами подписали… мат. капитал им увеличить, денег москвичам не хватает, избранные…

  4. Malinka

    гулена, вы можете рассчитывать на 5% погашения задолжности.
    Девушки!!! Бесплатного сыра в мышеловке не бывает, с чего вообще государство должно вам платить за что то? Радуйтесь тому что есть и то чем помогают. Вечно все хотят побольше на халяву урвать. Работайте и зарабатывать себе на жилье, машины и т.д.

  5. гульнара

    люди добрые может и мне тогда объясните, я совсем запуталась, мы с мужем выплачиваем год ипотечный кредит по программе молодая семья, в апреле мы ждем появления второго ребенка, так получается что мы помимо материнского капитала можем рассчитывать еще на какие то льготы в виде списания какой то суммы кредита?

  6. Анна

    Здравствуйте,! Подскажите пожалуйста, мы взяли ипотеку в сбербанке как молодая семья, у меня двое детей 5 и 4 года, ожидаем третьего. Можем ли мы рассчитывать на полное погашение кредита у банка? Живем в Ленинградской ОБЛ. И что нужно для этого..?

  7. Баунти

    Конечно, хорошо иметь детей, но связывать детей и ипотеку не стоит. В теории неплохо взять ипотеку, потом с рождением детей часть долга будет гаситься. А на практике оказывается, что с тремя детьми мама нормально работать не может, остается только папина зарплата. Кормить большую семью и платить кредит — это сможет далеко не каждый.

  8. Татьяна

    У меня третьему сыну один месяц,старшему 18,а среднему 12 и получается,что ничего нам,кроме материнского капитала не светит,ну разве что пособие до ежемесячное,причем на двоих детей мне почему то его не платят,хотя документы все сдавала,но по прошествии какого то времени они почему то прекратились,хотя и на старшего должны платить так как он студент на дневном отделении и мы за него платим,а про банки и их программы эт вообще интересно,если тебе больше 30ти лет, то уже под программу никакую не попадаешь,да и программы эти тоже рассчитаны не дураками,если не сразу,так позже банк с вас этот процент возьмет. Так что не ту страну назвали Гондурасом,нет у нас социальных программ реально работающих,да и материнский капитал смех сквозь слезы,вот какое жилье можно на него купить или построить? Если комната в Свердловской области живем,стоит от 1000000 рублей!? Что купить на 400тыс?

    • Anastas

      Молодой семья считается, если супруги не достигли 35 лет. До этого момента семья считается молодой, и может участвовать в гос.программах. Не могу сказать какие программы действуют в Свердловской области, у нас в Оренбургской области действует программа молодая семья. Выплаты по ней могут достигать до 1 500 000 руб., зависит от многих аспектов (ко-во чел. в семье, категория нуждающихся и способ приобретения жилья (первичка, вторичка, квартира, дом) а так же есть подпрограмма получение безвозмездной суммы на первоначальный взнос при приобретении жилья в ипотеку (350-650 тыс.руб.). Я не говорю что это большие деньги, но помочь каким то образом в улучшении жилищных вопросов они могут. Кто Вам бесплатно даст эти деньги???

  9. галина

    бред какой-то про отсрочки!!! взяли ипотеку на 10 лет платили по 12500, родилась дочь, отсрочку дали только на год ( проценты при этом платим) и после отсрочки сумма вырастает. через год будем платить по 14200 . вот вам и молодая семья, доступное жильё!!!!!!

  10. Ольга75

    Каждый рожает детей для себя, в первую очередь. Ипотека, например у меня, взята намного раньше, и не думала за счет деток гасить кредиты. Квартира берется ради детей, чтобы крыша над головой была. Все люди взрослые, вот и нужно решать, как взрослые, а не прикрываться своими чадами.

  11. Наталья

    рожать детей для погашения кредита -врятли так кто поступает, мы ждём четвёртого ребёнка и тоже взяли квартиру в ипотеку,рожаем для себя ,а не для погашения кредита,

  12. Varvara68

    У меня есть знакомые, погасившие ипотеку при помощи материнского капитала. Но по времени рождение ребёнка и покупка квартиры у них никак не связаны. Ипотека была взята раньше, и никто не планировал второго ребёнка ради денег. Неправильно это, когда детей «ради квартиры» рожают. Это потом на судьбе и характере всю жизнь сказывается.

  13. Ирина

    Это все красивые слова — и не более того. В реальности натыкаешься на такие заморочки в этом вопросе — что уже влазить в кабалу к банку уже не хочется. И устраивать вариант многодетной семьи — не лучший вариант для решения квартирного вопроса. Дети в наше время — слишком дорогое удовольствие. Особенно при наших зарплатах.

    При рождении 2-го и последующих детей можно воспользоваться средствами материнского капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по жилищному кредиту в любой период независимо от возраста детей.

    Для молодых семей с детьми доступно несколько ипотечных программ «Обеспечение жильем молодых семей», «Жилище», согласно которым, данная категория населения РФ имеет право на пользование льготными условиями ипотечного кредитования. Это проявляется в следующих возможностях:

    • получении материнского капитала при рождении второго ребенка,
    • социальная выплата местного бюджета ( не менее 5% стоимости жилья), предназначенная для погашения расходов на ипотеку.

    Государственная программа списания ипотечной задолженности при рождении первого и второго ребенка подразумевает погашение из местного бюджета стоимости 18 квадратных метров жилья. Если в семье появляется третий ребенок, государство компенсирует полную сумму ипотечной задолженности заемщика.

    Чтобы получить данную компенсацию родителям необходимо обратиться с соответствующим заявлениям в местные органы власти и подготовить следующий пакет документов, состоящий из оригинала и копий свидетельств о рождении детей, паспортов родителей, свидетельства о браке, выписку о жилплощади.

    • Анастасмия

      Ирина, здравствуйте. Подскажите подробнее о государственной программе списания ипотечной задолженности при рождении первого ребенка? Откуда информация ? Спасибо. Скиньте ссылку если есть возможность)

    • Анна

      Очень прошу скиньте ссылку на эту информацию про списания 18м2 ипотечного кредитования!

  14. tarakan

    А почему у москвичей и зарплаты и пенсии в два а то и в три раза выше чем по стране в целом это что же получается всем ехать жить в Москву? и кто-же вас тогда кормить будет?а вот на счет штрафов все правильно по доходу и расход.

  15. Дуся

    Я вот думаю насчет материнского капитала… Почему он и в Москве и в других городах одинаковый??? Как штрафы вводить, так Москва в 2-3 раза больше платит, а как деньги давать, то как всем. и совсем не учитывается то, что в Москве 200-300 т.р. на улучшение жилищных условий — это два кв.м.

    • артур

      дуся а ты не влетай на штраф.а по поводу зарплаты так это ты забыла .вы там вообще зажрались и подъёмные у вас какие и за рождение вы получаете сколько

  16. Elena13

    Я тоже думаю, что жилищные проблемы нужно решать отдельно от детей. Такое ощущение, что ребёнка родил и всё, он сам вырастет. А про то, что его ещё кормить, одевать и учить нужно, всё забывают.

    • BTW

      Полностью согласна. Конечно, льготы и компенсации по ипотеке — это хорошо. Но есть оборотная сторона: ежемесячной компенсации по уходу за ребенком старше 3 лет хватит, разве что на хлебушек. В прямом смысле слова.

      • Ольга

        Ну так а с какой стати здоровому взрослому платить пособие после трех лет на ребенка? Вообще у нас итак до трех лет в декрете можно сидеть. В Испании, к примеру, только 3 месяца. А дальше как хочешь. Или няню нанимай, или работу теряй.

        • Надя

          В Испании?
          Не смешите наши тапки, там только одни дармоеды и живут.
          По году выплачивается эквивалент зарплаты после увольнения, и огромное количество льгот.
          Тянут такие страны еврозону в анус.

  17. Мария

    У нас далеко не каждый на второго ребёнка решается, а тут третий. Если проценты платить всё равно надо, то это может быть очень накладно, особенно с учётом того, что после рождения третьего ребёнка семья может просто скатиться в нищету. Рождением детей своих материальных проблем не решить.

  18. Наталья

    Такие условия были в сбербанке , и в первую очередь пошла туда подавать заявку на кредит. Но это все не применимо как мне сказали, но да и ладно получила в другом банке ипотеку , уже уменьшила мат. капиталом.

  19. таша

    При рождении первого ребенка никто ничего не дает, а на рождение третьего еще надо отважиться в стране, где нет практически детских пособий, жуткая очередь в детский сад и педофилы безнаказанно гуляют по улицам. И вообще рожать детей — это не способ улучшить жилищные условия.

    • Елена

      Таша, вы не правы! При рождении первого ребенка в рамках ипотечной программы «Молодая семья» вы получаете субсидию в размере 5% от стоимости взятого в ипотеку жилья, но не более 75000 рублей, при предоставлении соответствующих документов (их там целый список) в Ипотечный фонд вашего региона. Так, мы с мужем в прошлом году получили 75000 руб. при рождении первого ребенка, Тверской регион. Но опять-таки все условия получения данной субсидии нужно уточнять в Ипотечном фонде.

      • Эля

        Елена добрый день!Прочитала ваш отзыв.Можно уточнит у вас по подробнее про Ипотечный фонд?Мы ждем малыша 1 ребенок,думали отсрочку взять в банке,но ни когда не слышала что на 1 ребенка что то дают?Куда обращаться нужно?Спасибо.

      • Анна

        Скажите пожалуйста про ипотечный фонд поподробнее и какие документы для этого нужны.Спасибо

  20. Наталья

    Вроде это правило действует не для любой ипотеки,а только если семья участвует в прогамме»Молодая семья»

    • Ольга

      Да, так и есть. Остальные своими силами решают. Сбербанк, к примеру, может предоставить отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка на несколько лет. Но проценты все равно платить надо. У нас, к примеру, 10000 — проценты, и 4000 — долг. И какой нам смысл пользоваться этой отсрочкой.

Оставить комментарий



Раздел: Недвижимость, Автор: коллективный разум
|