Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?

Кредитная история один из важнейших факторов, которые влияют на получение ипотечного кредита. В России практически 50% всех новостроек приобретается по ипотеке. Часто это единственная возможность обеспечить себя жильём. Но если кредитная история испорчена, получить ипотеку становится крайне затруднительно.

И так, если клиент столкнулся с такой проблемой, нужно действовать в нескольких направления.

Надо в первую очередь разобраться с тем, что послужило попаданием в «чёрный список». Банки, выдавая ипотеки и кредиты обращаются в Бюро кредитных историй.

Но далеко не всегда плохая кредитная история образуется по вине клиента. Не редки случаи, когда клиент обращался в Банк за кредитом, кредит выделили, но клиент за ним не пришёл и недооформил. Но ретивый работник банка уже отправил информацию о клиенте в базу данных. По сути, кредит не брался, а кредитная история уже испорчена.

Другой вариант, когда были проблемы с выплатами. Но клиент погасил все штрафы и все необходимые платежи. Однако, информация о просрочке уже есть в базе. Поэтому нужно перед оформлением ипотеки самому поинтересоваться о своей кредитной истории, которую вам должны предоставить согласно законодательству.

Если задержка платежей была незначительна, пени все уплачены, стоит все это рассказать банковскому агенту. Если клиент попытается скрыть информацию о своих кредитах, которые платились не совсем вовремя, отказ банка гарантирован.

Стоит помнить, что банк не обязан обосновывать свой отказ. В редких случаях банк сообщает клиенту причину отказа.

Не надо думать, что плохая кредитная история заключается только в долгах по кредиту. Банк также проверяет, насколько клиент платит регулярно коммунальные платежи, были ли задолженности перед мобильными операторами и т.д. Проверяется платёжеспособность клиента.

Но,  что делать, если кредитная история всё же испорчена?

  1. Первым делом надо подавать в несколько банков на ипотеку. Сейчас практически 85% банков России работают с ипотекой. Честно указывать  в запросах проблемы, которые были по платежам.
  2. Далее, если история была подпорчена совсем незначительными просрочками, а за тем, все стабилизировалось, если все задолженности погашены, то стоит пройтись и собрать все документы подтверждающие это. Также стоит приложить копии документов об оплате, если далее платежи выполнялись в срок. Например, клиент в какой-то момент потерял работу и не смог выплатить необходимую сумму. Но потом нашёл новую, получил, устойчивы доход и расплатился по долгам.

Банку все-таки важнее сегодняшняя платёжеспособность клиента, а не вчерашние проблемы. Но при плохой кредитной истории, как правило, основные банки откажут в  ипотеке. Стоит поискать те банки, которые ведут борьбу за клиента.

Но однозначно, ипотека будет выдана под более высокий процент, в меньшей сумме и, чаще всего, банки при выдаче ипотеки таким клиентам требуют большее число поручителей.

Есть ещё вариант. Существуют финансовые структуры, которые готовы решить все проблемы с оформлением и поиском банка, который предоставить ипотеку. Но такие услуги стоят от 2% до 10% от суммы. Деньги не маленькие. Так, что стоит попробовать вначале все решить  своими силами.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Любой банк рассматривает потенциального заемщика с точки зрения платежеспособности. Если клиент внушает доверие и может подтвердить свою состоятельность, значит, проблем с получением займа не будет. В случае же когда проблемы с банком уже случались, есть опасения, что вы занесены в черный список, есть несколько вариантов разрешения ситуации.

Во-первых, можно прибегнуть к услугам брокерской конторы. Такие специалисты имеют тесные контакты с несколькими кредитными организациями, располагают рядом преимуществ. В том числе сниженной процентной ставкой. Услуги таких специалистов весьма разнообразны. Начиная от поиска варианта жилья, поиском подходящей программы, заканчивая сопровождением сделки. Если говорить «шепотом», то ипотечные брокеры имеют возможность подправить вашу кредитную историю. Естественно, что их услуги не безвозмездны. Цена такой работы варьирует от 1,5 до 6% от суммы сделки.

Во-вторых, можно попытаться убедить банк в своей кристальной честности. К сожалению, в этой сфере презумпция невиновности не действует, поэтому придется собрать внушительную доказательную базу в свое оправдание. Вплоть до копий больничных, решений судов, справок от тур операторов о ваших задержках за рубежом. В общем, все, что обеляет вас, как заемщика.

В-третьих, можно не испытывать судьбу и не тратить нервы и время, достаточно найти подходящий банк, который за солидные проценты по ипотечному кредиту и высокий первоначальный взнос закроет глаза на вашу печальную историю. Но в таких банках можно получить и ряд других неприятностей, например, требование выплаты кредита досрочно.


  1. Зинаида

    Хочу взять ипатеку и у меня есть матерински капитал но у меня не погашен кридит я очень хочу чтоб мне помогли

  2. Олеся

    Мой супруг однажды просрочив небольшой платеж в размере 300 рублей по кредиту внесен в черный список кредитных историй. Вовремя платите платежи.

  3. Дуся

    При наличии просрочек по кредитам и соответственно плохой кредитной истории, надо просто подождать. Как ни странно, большинство банков при наличии давнишних недлительных просрочек не принимает их как отрицательную кредитную историю и не отказывает в кредите.

  4. milana

    Хотелось бы высказаться по поводу финансовых структур, которые за проценты готовы Вам помочь. Ну так вот: мошенники не дремлют, так что проверьте фирму, специалиста по всем возможным базам данных, почитайте на форумах. Кредитную историю так же можно исправить взяв потребительский кредит и разумеется выплатив в срок, без просрочек.

  5. Наталья

    Мне вообще кажется странными все эти черные списки.Если это не откровенное мошенничество и криминал.Ведь ипотека выдается на длительный срок и за это время заемщик может вполне попасть в форс мажор.Поэтому ипотека всегда связана со страхованием риска.Конечно это удорожает кредит,зато обоим сторонам спокойно.

  6. Eva

    Можно обратиться за помощью в кредитно-финансовый центр, например «Авторитет», где вам предложат программу «Восстановление кредитной истории»

  7. Марго

    С плохой кредитной историей очень проблематично взять кредит, потребуется уйма дополнительных документов и плюс надежный поручитель. Но попытка, не пытка….

  8. Elena13

    Хорошая кредитная история — это важно. Жильё всегд анужно и не всегда его можно купить сразу, нужна ипотека. Лучше по-меньше брать кредитов, чтобы потом было меньше проблем.

  9. Luibov

    Почерпнула немало важного для себя. Я слышала, про Бюро кредитных историй и «черные списки», но не думала, что туда можно попасть по нелепости! Вот так откажут, не объясняя причины, а окажется, что это из-за какого-то недоразумения!

  10. Ольга

    Мне вот интересно — а если у человека НЕТ кредитной истории — ну не брал он никогда кредиты, это как воспринимается банком? Может быть причиной отказа в ипотеке?

  11. Максми

    Да уж эти банки! Брал как то кредит в одном банке, расплатился полностью, через год решил еще один взять там же, но неожиданно отказали, типа кредитная история плохая, удивился конечно но спорить не стал, а еще через год сами звонят и говорят, что я у них себя зарекомендовал как добросовестный плательщик и предлагают взять кредит. Вот и пойми их!

  12. yuliska

    Мы тоже, когда собрались брать ипотеку, решили оформить ее на мужа, так как зарплата выше, чем у меня. Оказалось, что у него плохая «кредитная история» — он на два дня просрочил платежку по кредиту сотового телефона. На этом все и закончилось.

  13. Yuliia

    В наше время опасно брать ипотеку в банке. Да и связываться с новостроями, очень часто берут деньги еще при строительстве дома, а когда все готово к заселению жителей, могут произойти непредвиденные обстоятельства и это затягивается на много лет. Надо связываться только с проверенными банками и строительными компаниями, которые давно на рынке.

  14. Лариса

    Ну уж с теми, кто обещает решить все ваши финансовые проблемы, точно связываться не стоит. Если ваша кредитная история испорчена, даже по уважительной причине, может быть, лучше 10 раз подумать, перед тем, как влезать в новый кредит под более высокие проценты?

  15. Надежда

    Была ситуация, когда внесли человека в черный список, то ли по ошибке, или случайно, но во время обратились в банк-все выяснилось, разрешение на ипотеку дали!!!Главное заранее позаботиться обо всем!

  16. TaNusha

    Елена, «шопотом» потому, что не совсем это действие законно, но и противозаконного в нем ничего нет. Приходит брокер в банк, где вы в ЧС и благодаря своим связям и вашему финансовому вознаграждению, делает так, что этот черный список становится меньше на одну фамилию. ) Та же мзда, только легальная.

  17. Dima

    А где вы увидели у ВТБ24 «огроменные %%-ты»?! Читайте внимательнее — всего 9,9% в год сроком на 25 лет. Если вы про 35%, так это первоначальный взнос. Понятно, что сумму большую надо сразу внести, но для некоторых вариант вполне приемлемый.

  18. Света

    А,по-моему, третий вариант не так уж и плох. Конечно, первоначальный взнос 35% это очень прилично, особенно если квартира дорогая, зато на 25 лет и меньше чем под 10% годовых. Я бы остановилась на третьем варианте.

  19. Anna

    А надо ли человеку с плохой кредитной историей брать ипотеку? Это ведь не просто потребительский кредит, тут гораздо большие суммы.

  20. Elena

    Мне из перечисленного более импонирует второй способ. Даже если собрать все эти «больничные и справки» за мзду))) А вот с первым способом не все ясно — сказанное «шепотом» настораживает. Третий способ рассматривать даже не хочется — кому ж охота платить огроменные %%-ты

Оставить комментарий



Раздел: Банки, Недвижимость, Автор: коллективный разум
|