Реструктуризация кредита, автокредта: как получить отсрочку платежа по кредиту, кредитные каникулы

Содержание:

Человек нередко сталкивается с финансовыми трудностями, в силу чего возникают просрочки по оплате кредита или вовсе отсутствует возможность платежа. Чтобы не усугублять отношения с банком и избежать штрафных санкций, лучше сразу уведомить банковское учреждение о сложившейся ситуации. Банкиры не заинтересованы в увеличении количества должников, поэтому на случай форс-мажорных обстоятельств, возникших у заемщика, у них предусмотрены различные способы решения проблемы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий его погашения.

Что может предложить банк в рамках реструктуризации кредита.

  • Изменить срок кредита.
  • Предложить кредитные каникулы.
  • Изменить валюту кредита (это больше по части рефинансирования).
  • Изменить график платежей.
  • Списать часть долга.
  • Обменять долг или его часть на собственность заёмщика.

Виды отсрочек по платежам

1. Банк может предложить кредитные каникулы, которые предполагают выплату процентов, а тело кредита временно не погашается. Таким способом заемщик может пользоваться от 1 месяца до 1 года. Вариант не является выгодным, так как срок кредитования возрастает, а сумма долга не уменьшается. Можно воспользоваться аннуитетным графиком, но тогда большая часть платежей уйдет на погашение процентов.

2. Намного выгоднее воспользоваться таким банковским предложением, как процентные каникулы. Этот вариант предлагается крайне редко, но для заемщика он является самым выгодным, так как ему предоставляется возможность погашать только тело кредита. При этом сократится сумма ежемесячной выплаты, а общая переплата по займу будет уменьшаться.

3. Полные кредитные каникулы, когда разрешается в течение 1-3 месяцев не вносить платежи. На длительный срок, как правило, такую отсрочку банки не предоставляют.

Право на получение отсрочки предоставляется заемщикам на основании документов, подтверждающих наличие весомых причин, которые повлияли на оплату банковского займа. К этим причинам относятся:

  • потеря работы или потеря трудоспособности вследствие болезни;
  • декретный отпуск, а также отпуск по уходу за ребенком;
  • материальные трудности, которые возникли по независящим от заемщика причинам и пр.

Кому банк отказывает в предоставлении отсрочки

В отсрочке платежей может быть отказано в следующих случаях:

  • если заемщик раньше допускал просрочки, имеет непогашенную задолженность, а также клиентам с испорченной кредитной историей: чем грозит просрочка по кредиту, как поправить кредитную историю;
  • если должник уволился с работы по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
  • если у банка есть основания подозревать клиента в мошеннических действиях.

Полезно: рефинансирование кредита.

Реструктуризация

Многие банки предлагают заемщику стандартную схему — реструктуризацию займа. Этот вариант хорош тем, что можно не только получить каникулы по кредиту, но и пролонгировать срок кредитного договора, уменьшить ставку по процентам и пр.

Первое, что нужно сделать, это отправиться в свой банк и проконсультироваться о доступных вариантах, честно раскрыв свою текущую ситуацию.Чем позже вы сообщили банку о потере работы, других обстоятельствах, приведших к неспособности платить по кредиту – тем для вас меньше шансов для реструктуризации.

  • Все предложения – всего лишь отсрочка: платить все равно придется.
  • Каникулы не предполагают совсем не платить: обычно необходимо вносить проценты, не уплачивая тело кредита.
  • Увеличение периода кредита увеличивает и переплату по кредиту.
  • Банки могут предложить индивидуальный вариант, не фигурирующий в официальном перечне вариантов реструктуризации, могут согласиться на ваш, если у вас такой будет.

Дополнительно: как получить отсрочку по ипотеке.

Вопросы:


Оставить комментарий



Раздел: Банки, Автор: коллективный разум
|