Как получить отсрочку по ипотеке. Реструктуризация ипотеки

С финансовыми проблемами, вызванными непредвиденными обстоятельствами, может столкнуться каждый. Как же быть, если возможности погашать ипотеку нет? В таком случае вполне реально получить отсрочку по ипотеке или другой вариант реструктуризации — изменения условий погашения ипотеки.

В первую очередь, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, составив письменный запрос с просьбой реструктуризовать долг. В заявлении стоит указать причину, по которой вы не можете выплачивать долг, а также указать сумму реального дохода с суммой, которую вы можете выплачивать для погашения долга.

Если причиной для реструктуризации стала потеря работы, в таком случае желательно приложить справку с Центра занятости, если причина в снижении заработной платы — справку по форме 2-НДФЛ, если выход на пенсию — справку с Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Зачастую банк идет на встречу, реструктуризуя суммы выплат в сторону уменьшения с учетом бюджета заемщика. Сделка заключается сроком до одного года с минимальной суммой выплат не менее 500 рублей. Недостатком такого решения будет то, что новые выплаты будут покрывать только проценты по кредиту, чем, соответственно, увеличат срок выплат по ипотеке.

Однако банк может и отказать в отсрочке. Причин может быть несколько, самые основные из которых — превышение дохода на прожиточным минимумом, наличие банковских счетов, наличие другого имущества, за счет которых возможно погашение долга.

Реструктуризация ипотеки

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием, на деле это разные проекты, но направление одно — дать возможность заёмщику расплатиться с долгом.

Реструктуризацию можно сделать помощью от агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или совместно с банками.

Банки чаще прибегают к рефинансированию, но реструктуризация долга так же присутствует. Изменить структуру значит изменить условия:

  1. Увеличить срок кредитования, тем самым разбавить ежемесячный платеж:
  2. Создать льготный период, когда будут выплачиваться только проценты, а основной долг останется неизменным;
  3. Сократить до 50% аннуитетный платеж. Эта мера временная и подразумевает, что после окончания кредитного отпуска все недостающие проценты и выплаты будут раскиданы на оставшийся период.
  4. Перевод займа в иную валюту.

Банки, сотрудничающие с АИЖК (Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзен, Росбанк) реструктурируют долг заемщика за счет собственных средств, затем компенсируют их из федерального агентства. Т.е. перепродают закладные, теряя проценты, но получая назад вложенные в заемщика средства. АИЖК в свою очередь компенсирует затраты за счет выпуска высоколиквидных ценных бумаг. Услуги эти не безвозмездны и в каждом конкретном случае будут существенно разниться.


  1. Anny

    К сожалению, тяжело оформить отсрочку по ипотеке… Надо предъявить кучу документов и не обязательно, что Банк согласится после рассмотрения документов оформить отсрочку. Хотя сама идея отличная!

  2. Vitos

    банк всегда заберет свое можете вы выплачивать или не можете в итоге они всеравно получат свои деньги. считаю что ипотека на квартиру это последний варант с жильем и я не приветствую такие кредиты, видел как банки не идут на свтречу и через время после судов выселяют людей на улицу и отбырают квартиры.

  3. Елена

    А за отсрочку не начисляется никаких дополнительных штрафов или процентов? Это, конечно, нелогично, с учетом того, что клиент и так не может платить, но у нас может быть все…

  4. Kristina

    Это конечно хорошо что банк может пойти на встречу , потому что в жизни бывают разные непредсказуемые ситуации ! И с работой могут быть проблемы в этом мире все зыбко , главное не расстраиваться и не опускать руки из любой ситуации есть выход !

  5. Matros

    Информация полезная. Но хотелось бы, чтобы никогда такого ни с кем не случилось. Потеря работы с ипотекой на руках — страшное дело! Правильно написано, что Банк может и не пойти на отсрочку! И что тогда делать?! Даже думать не хочется

  6. Дмитрий

    Если заёмщик действительно попал в трудное финансовое положение, а не пытается схитрить, отсрочку по ипотечному кредиту банк ему предоставит с вероятностью 90%. И это логично — лучше пойти на временные уступки, чем потерять возможность получать с заёмщика доход на протяжении многих лет.

  7. Раиса

    Такая возможность должна быть. В наше время, когда нет никакой уверенности в завтрашнем дне, всё возможно. И, если человек уже влез в ипотеку, надо ему немного помочь.

  8. Riger

    Да, любопытное предложение и заманчивые перспективы. Отсрочка по оплате ипотеки, это же надо придумать. А может и не сработать, банк способен найти причины.

  9. Александр Павлович

    Интересная статья! Думаю, она будет полезна молодым семьям, взявшим ипотеку. В наше время, когда некоторое начальство из за небольших проступков может уволить с работы, отсрочка может сэкономить нервы, ведь денег может не быть, а платить надо. И, я думаю, что если постараться, можно менее чем за год решить проблемы с работой или прочими неприятностями.

  10. Dima

    Просрочить выплаты по ипотеке врагу не пожелаю. Но, если уж такое случилось, лучший вариант, действительно, пойти на реструктуризацию. Иначе долг будет расти, как снежный ком. «Разгрести» его даже через полгода просрочки будет практически нереально.

  11. Максми

    Получается и волки сыты, и овцы целы, одно непонятно откуда взяли эту дату 01.07.2009, и что делать если долг был сформирован позже а обстоятельства сложились не так?

  12. Света

    Я даже и не знала, что такое бывает. Обычно, что сохранить хорошую кредитную историю, люди берут новый кредит, которым гасят старый. А банки не очень-то отслеживают погашение ранее взятых кредитов (или у меня устаревшая информация?) Через какое-то время процесс повторяется. Получается бесконечная долговая яма. Оказавшись в аналогичной ситуации (тьфу-тьфу!), я бы воспользовалась реструктуризацией, правда, непонятно, какие там проценты за всё это.

  13. Anna

    Ипотека — очень ответственный шаг. И всегда существует риск не потянуть ее. Ситуации бывают разные, например, болезнь или потеря работы. В таком случае реструктуризация может стать единственным выходом из сложной ситуации.

  14. Elena

    «Собрав требуемые документы и оформив заявку, можно рассчитывать на получение денежных средств, которых хватит на погашение ежемесячных платежей в течение года» — правильно ли я поняла что это вариант рефинансирования? И это как раз таки и есть — «долг во имя долга». В таком случае этот абзац как то вне контекста или скорее не увязан с общим текстом )))
    А по теме — по сравнению с рефинансированием реструктуризация ипотечного кредита видится более гибким входом в случае финансовых проблем заемщика. Тогда как рефинансирование загоняет заемщика в еще более сложные условия, увеличивая общую сумму долга (долгов).

Оставить комментарий



Раздел: Банки, Недвижимость, Автор: коллективный разум
|