Кредит и потребительское кредитование — основы, виды, отзывы

Содержание:

Кредит — это договор с банком или кредитным союзом, согласно которому клиент получает возможность временно использовать деньги с обязательной выплатой процентов.


По целевой направленности наиболее распространенными разновидностями кредитов (помимо наличных) принято считать:


Наиболее характерными особенностями кредитов, которые отличают их от других финансовых услуг, являются:

  • договоры по предоставлению временных займов заключаются на возмездной основе, то есть возможность пользования средствами бесплатно исключается законодательством;
  • кредит получают граждане, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально;
  • как правило, в кредитном договоре содержится информация о цели, на которую будет потрачена полученная сумма;
  • объектом взаимодействий могут быть только финансовые активы.

Также для кредита характерны:

  1. возвратность – каждый заем должен быть полностью погашен вместе с процентами и точно в срок, четко указанный в кредитном договоре;
  2. срочность – долг должен возвращаться по четко и строго определенному графику, просрочки строго наказываются штрафом и пеней.

Потребительский кредит в крупных банках России: Сбербанк РоссииВТБ24ГазпромбанкРайффайзенбанкРоссельхозбанкБанк МосквыУралсибПромсвязьбанкРосбанкРусский СтандартХКФ БанкМосковский Кредитный БанкВозрождениеМосковский Индустриальный БанкТрансКредитБанкБинбанкПетрокоммерцБалтийский БанкАк БарсАльфа-БанкБанк ОткрытиеСМП БанкЮниКредит БанкСитибанкЗенитГлобэксЗапсибкомбанкЮниаструм Банк

Преимущества кредитов:

  • есть возможность получить необходимую вещь в пользование прямо сразу, не нужно длительное время копить и откладывать средства;
  • крупные покупки (квартира, автомобиль) и вовсе крайне проблематично приобрести, если не воспользоваться многолетними программами кредитования;
  • банки пользуются довольно гибким подходом к определению залога и оценке платежеспособности клиента – в некоторых случаях будет вполне достаточно справки пусть о небольшой, но постоянной и стабильной заработной плате;
  • заранее определенный график погашения – заемщик сразу после подписания кредитного договора получает на руки точную схему погашения долга, можно заранее планировать собственные расходы;
  • кредитование проводится финансовыми организациями, которые имеют действующую лицензию от государства на этот вид деятельности, случайные лица не могут законно заниматься кредитованием. Это защищает интересы заемщика – все аспекты взаимоотношений должника и кредитора четко зафиксированы в договоре.

Недостатки кредитов:

  • высокая переплата за потребительские кредиты – распространенной является ситуация, когда эффективная процентная ставка достигает 50%. Это означает, что формально ставка по кредитованию будет, например, 10% годовых, но с учетом необходимых комиссий и страховок, заемщику придется вернуть на 50% денег больше, чем он брал в банке;
  • риск наложения штрафа и пени – любая просрочка чревата стремительным увеличением процентной ставки и штрафными санкциями, которые у особо недисциплинированных должников превышают сумму оформленного кредита.

При очень долгом сроке кредитования (например, ипотека), заемщику крайне сложно спрогнозировать свою платежеспособность на 10-20 лет вперед. Поэтому могут возникать неприятные ситуации, когда просто нечем оплачивать обязательный ежемесячный платеж.

Некоторые люди ошибочно полагают, что можно не возвращать кредит – это совершенно неверный путь построения отношений с банками. От того, что деньги не будут возвращены, сумма долга не спишется через некоторое время. Наоборот, множественные штрафы, пеня и повышенная процентная ставка увеличат сумму долга до астрономической цифры. Более того, заемщик попадает в список неблагонадежных клиентов, которые не получат деньги не только в этом банке, а и в других финансовых учреждениях.

Кредитование в крупных городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Саратов, Воронеж, Тольятти, Краснодар, Ульяновск.

Вопросы:

Базовые

Виды кредитования

Быстро

Удалённо

Как взять выгодный кредит

Рейтинги кредитов

Мы собираем данные по условиям кредитования в более 100 банках: как напрямую, забирая информацию с сайтов, так и берём данные от специализированных сервисов поиска кредитов.

Кредитование в сложных случаях

Крупные суммы

Проблемы и долги

Отзывы о кредитах


  1. Kat1977:

    Доброе время суток, Я брала в кредит товар,( очень надо было), на 12 месяцев, но получилось выплатить за 8, мне пересчитали проценты и в итоге получилось на много меньше. Как мне объяснили в банке это премиальные за досрочное погашение кредита. Теперь пользуюсь кредитной картой постоянно, очень удобно без процентов автоматически гасится с зарплатной карты. Очень удобно советую иметь всем на всякий случай , тем боле что не оплаты за пользование кредитной картой.

  2. Баунти:

    Я брала кредит в Альфа банке. Остались очень хорошие впечатления. Платила всегда вовремя, потому что заранее узнала все условия и старалась их не нарушать. Перед последним платежом позвонила, уточнила сумму. Никаких неожиданных плат, все строго. Заплатила, счет мой закрыли и больше не беспокоили. Правда, иногда теперь присылают СМС с предложением снова взять кредит. Может, когда-нибудь и возьму.

  3. Марина:

    Брала кредит в Ренессанс банке. Покупала телефон. Быстрое одобрение. Когда данный кредит мною был погашен, то меня этот банк потом замучил своими смс сообщениями и звонками. Не предлагали, а просто навязывали другой кредит. Все это продолжалось долгое время.

  4. lvan:

    ВТБ 24 в этом плане неплохой банк. Если ты являешься держателем зарплатной карты,то никаких документов,кроме паспорта
    в банк представлять не нужно. Решение о выдаче кредита принимается примерно за пятнадцать минут. Деньги перечисляются сразу. Очень вежливый и грамотный персонал. Так что если брать кредит,то в этом банке

  5. sahsa1234:

    Брал кредит в Сбербанке без поручителя 30000. Заполнил заявку и через 2 дня позвонили и выдали деньги. Процентная ставку 17 но в итоге отдал 38000 Брал на 1 год. В целом не понравилась такая переплата. Если есть возможность, то лучше накопить.

  6. polina1004:

    Брали потребительский кредит в Сбербанке.Для держателей зарплатой карты-набор документов минимальный,бывают предложения от работников банка,где требуется только паспорт. Погашать кредит можно или через терминал либо дома через интернет банк.Сумму можно оплачивать любую выше обязательной,можно делать досрочное частичное погашение,с перерасчетом остатка кредита.

  7. Елена:

    Так как мне переводят з/п на карту Сбербанка, позвонили из отделения банка и предложили взять потребительский кредит. Я как раз планировала покупки, поэтому согласилась. Взяла 45000 на 3 месяца. Каждый месяц надо было платить почти по 15500, так что переплата в районе 1500 (ставка 17%). Кредит выгоден для тех, кто сможет бытро погасить.

  8. Марина:

    Брал кредит в Сбербанке без поручителя 130 000. Заполнил заявку и в этот же день позвонили и выдали деньги. Процентную ставку не помню, но в итоге отдал 180 000 ( вместе со страховкой). Брал на 3 года. В целом не понравилась такая переплата. Если есть возможность, то лучше накопить.

  9. Alemka:

    Хочу сказать, что в наше в наше время брать кредиты — это выход. Так мы с мужем стали счастливыми обладателями дорогого фотоаппарата. Брали кредит в банке ОТП на 10 месяцев. Банк одобрил нам кредит без первоначального взноса. Переплатили в итоге 4000 рублей. Без проблем погасили его и задумываемся о следующем. Так намного удобнее и совсем не накладно.

  10. Елена:

    Здравствуйте! Хочу рассказать о своем опыте кредита. Брала кредит в ПриватБанке, очень большой процент. Так мало того,что когда кредит погасила, мне по телефону оператор об этом сообщила,что кредит погашен. Спустя 5 месяцев ко мне позвонили сотрудники того же ПриватБанка и сообщили, что кредит оказался не погашенным и уже нарасли проценты, а проценты наросли очень большие

  11. Ольга:

    В Сбербанке мы решили взять кредит не большой ( 250 000 ), пообещали под 18% годовых, а когда пришло время подписывать договор- оказалось, процент подрос до 22 и плюс к этому за страховочку они удержали 35 000…

  12. natasha42:

    Обратилась за кредитом в Дельта-банк. Отказали. Причину отказа не озвучили. Обратилась в Платинум-банк. Там получила наличные на следующий день. По договору 24% годовых, но в итоге получилась переплата 50%. С горем пополам выплатила. Теперь боюсь брать кредиты. Пользуюсь только кредитной картой Приватбанка и то беру небольшые суммы, чтобы в течение 55 дней смогла бы погасить. Кредитные условия во всех банках практически одинаковые, очень высокие проценты.

  13. Елена:

    Пользуюсь возобновляемым кредитом от Сбербанка , очень довольна , ни когда не возникало казусов.Очень выгодно!

  14. anatoliy:

    В прошлом году волею судьбы пришлось обращаться в Приватбанк, Альфа-банк, ЮниКредит Банк, Банк Русский Стандарт для получения кредитов наличными на потребительские нужды. Процедуры оформления кредитов в банках почти одинаковы (паспорт , код, инфа про доходы) и скорость при положительном ответе выдачи денег в течении день, а то и три. Если-бы не работа, которая позволяет погашать вовремя кредит, обычному смертному тяжело справиться с долговой обузой. Слишком это все ДОРОГО людям обходится. В Европе люди боятся брать кредиты под 4 %, а мы берем и под 40 … МАГЕМ … вот. Кредиты дали во всех банках, за это им спасибо, но маленькое, деньги нужны были на больницу.

  15. Анна:

    А мы брали кредит в «Приватбанке», даже не то, что брали, а оформляли там зарплатные карты, и плюсом к ней дали кредитку, на которой уже лежала определенная сумма. Со временем кредитный лимит увеличили, то есть, если изначально на кредитке лежало 15 тыс.руб, увеличили вдвое — и стало 30 тыс.руб. С одной стороны удобно очень — в магазине расплатился сразу картой и не заметил, но отдавать-то свои нужно будет. Хотя они не требуют погашения всей суммы сразу — каждый месяц нужно платить минимальный платеж до 20-го числа, и можно дальше пользоваться.

  16. Наталия:

    Стараюсь как и мои родители не брать кредит. Но вот несколько лет назад соблазнилась вложиться в один проект, для чего в промсвязьбанке оформила кредит под 20%. Ну мало того что навязали при оформлении карту кредитную (за что пришлось заплатить 3500 руб сразу) так еще при оплате на протяжении 4 лет были не очень то вежливы.Такое ощущение было когда к ним приходила, что я из их кармана что то взяла.В общем, больше брать кредит не хочу

  17. Юлия:

    Я стараюсь кредиты не брать. Считаю выгоднее накопить и приобрести какую-то вещь, чем платить эти бешеные проценты. А если по какой- то причине произошла просрочка платежа — огромные штрафы. Я брала лишь потребительский кредит на покупку телефона, так как у меня его украли. Брала на небольшой срок в Русском Стандарте, проценты конечно не маленькие. Но, я создала себе хорошую кредитную историю, вдруг в будущем пригодится.

  18. LenaOpushneva:

    Брала кредит в Альфа банке-потребительский. Из документов только паспорт попросили. Платить удобно-через карту на счет закидываешь деньги, сумму можно любую, главное не меньше той, которая указана в графике платежей. В определенный день банк списывает со счета необходимую сумму. Погасила досрочно, но перерасчет совсем небольшой. И еще один брала тоже потребительский в Хоум Кредит, оформляла в магазине. Из документов тоже только паспорт, правда сфоткали еще)) Я не работаю, в декрете сижу, так продавец сама мне анкету составила с вымышленными данными о месте работы, банк кредит одобрил, но взял страховку в размере 1500р.

  19. Ramon:

    Брал кредит ни раз и не два. В итоге понял, что ничего в этом хорошего нет. Это тянет к себе, вот вы потратили на оформление 20 минут и у вас новая вещь. Это здорово, вы рады, но прошло немного времени к вещи вы привыкли, а деньги платить надо. Печально.
    Вот ипотека меня немного успокаивает, не то что я выкидываю деньги на ветер, как при съемной квартире. Тут я сам себе хозяин, захотел тут вкрутить шуруп и вкрутил. Надоели обои? Взял и поменял. Хоть и платить надо много, но успокаивает что есть свой угол.

  20. Aleksa:

    Брала кредит в сбербанке. Подавала полный список документов. Никаких претензий нет, кроме как очередей, когда необходимо было писать заявление на частичное или полное погашение. Да и заявления нужно написать за 10 дней до даты снятия платежа, что бывает не очень удобно, но так на сколько я знаю во многих банках!

  21. Alena:

    Брала кредит ни один раз. Один из последних кредитов брала в Икеа, через банк КредитЕвропаБанк. Второй раз беру кредит в этом банке. Процентная ставка у потребительских кредитов и так немаленькая, но плюс в том, что ты пришел в магазин, выбрал все необходимое за 10 минут оформил кредит и увез желаемое домой.
    Кредит всегда платила исправно, поэтому последствий нарушения договора с банком на себе не испытала. Да и вообще, если платить все вовремя редко у кого возникают проблемы.
    Выплачивать раньше времени кредит не имеет смысла,так как все банковские проценты заложены в первые три платежа. Банки себя не обидят. А идти с ними на сотрудничество или нет, дело ваше!

  22. Тася:

    Ох уж эти кредиты. Брала несколько раз. В основном потребительские. Сейчас выплачиваю кредит по карте. Бешенные проценты. Уже 2 года плачу и все никак. Дело в том, что больше минимального лимита не могу вносить. Бюджет семьи не позволяет. Лучше бы не брала его. Пришлось и теперь вот корю себя за это. Подумываю над рефинансированием кредита в другом банке с минимальными процентами. Потому как уже нет сил. От 2500 руб больше половины съедается всякими процентами.
    Что касается ипотеки, то мне было отказано в связи с временной нетрудоспособностью.

    • leliktaina:

      Зря вы так считаете, ко всему надо подходить с умом. Прежде чем подписывать надо прочитать договор, посмотреть график платежей, процентную ставку и переплату. Если не удосужились сравнить эти параметры у кредитных продуктов разных банков. Также сейчас почти на каждой кредитке есть льготный период и если грамотно пользоваться кредитной картой и брать только сколько сможешь выплатить через месяц. Получается ВООБЩЕ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!

  23. Ася:

    я много кредитов брала и в разных банках. В основном брала технику и мебель. По обслуживанию очень понравился Альфа Банк и Русфинанс банк. очень удобные методы оплаты и проценты привлекательнее других банков. не так нагло навязывают свои дополнительные услуги, типа услуг страхования и смс информирования. минус единственный, что при досрочном погашении кредита, перерасчет, как правило, незначительный, так как проценты начисляются на сумму остатка задолженности.

  24. Лейла:

    У меня муж получает зарплату на карта банка «ВТБ24», и могу сказать, что мы можем позволить себе взять кредит и потом не думать о нем, т.к. и для владельцев зарплатных карт процентная ставка намного ниже, да и думать каждый месяц, когда платить за кредит — не нужно, просто на карте всегда должна оставаться определенная сумма, которую банк сам спишет в установленное время. Очень удобно.

  25. мариам:

    Брала как-то кредит в банке»Русский стандарт»вот мне приспичило сделать ремонт поскорее.Я всё на свете прокляла.проценты несусветные.В срочном порядке взяли кредит в Сбербанке,только этим и спаслись))))это было 7 лет назад,может с тех пор что-то и изменилось,проверять нет желания)))

  26. Lefo:

    Я с кредитами вообще боюсь связываться. Слишком опасно. И проценты, как правило высокие. Обычно на все коплю стараюсь. У меня как то знакомый кредит брал, а банк сам неправильно бумаги платил, так он им переплатил с этими пенями тысяч 200!! Ужас какой то, я бы на его месте судиться стала.

  27. skroxana:

    Мы с Кубани и брали ипотеку под местного застройщика в банке Кубанькредит, процент довольно низкий 11 процентов при 50 процентах первоначального взноса. К сожалению в других банках были более суровые условия

  28. Rima:

    Кредит это конечно дело очень хорошее, но если бы еще он был без всяких процентов, то ему вообще цены не было бы. Лучше кредит не брать вообще, но если уже пришлось, то деваться некуда. Я несколько раз брал крдит на покупки бытовой техники в ВТБ банке. Условия нормальные, конечно переплата есть, но где ее нет. Нравятся краткосрочные кредиты без процентов на 40-50 дней.

  29. Оксана:

    Кредит для меня вообще это крайняя мера, но при покупке квартиры пришлось взять ипотеку! Брала в ВТБ24, т.к. если сумма первоначального взноса хотя бы 50% то подтверждения дохода не требовалось, на тот момент меня это спасало, т.к. в другом банке мне отказали! Вообще мне очень понравилось, я со своей стороны вообще ничего не делала, продавцы предоставили документы на квартиру, договор купли-продажи, акт приемки передачи и закладную оформлял сотрудник банка, нам осталось их только подписать! В общем все было быстро и заняло очень мало времени! Процентные ставки у них вполне приемлимые, практически как у всех крупных банков! Еще очень нравится что при досрочном погашении можно уменьшать как ежемесячный платеж, так и срок! Так что благодаря ипотеки у меня есть свое жилье, иначе сама бы я еще не скоро на него собрала))))

  30. Маша:

    Чтобы не брать кредиты в будущем я с 18 лет открываю вклады. Один вклад на 5 лет — коплю на квартиру, регулярно пополняю счет. Открывала несколько краткосрочных вкладов для покупки малогабаритных предметов: планшета, телевизора и другой бытовой техники.

  31. Ольга:

    А мы много кредитов брали с мужем. Самый главный — это ипотека, которую мы платим с 2007 года. Брали в Сбербанке, намучились со сбором пакета документов, т.к. у Сбербанка нет четкого списка, что нужно. И дополнительные бумажки и справочки становились необходимы уже на этапе сбора документов. Но зато по условиям у Сбербанка самый выгодный процент, отсутствие комиссий, открытая схема (сама себе по формуле ежемесячно высчитываю процент) и никаких скрытых платежей. Потребительские кредиты были в Хоум кредите, в РусФинанс банке, в Восточном банке. Все невыгодные, с бешеными ставками и комиссиями за внесение. Но было необходимо, поэтому брали. Платили по графику, никаких проблем не возникало.

  32. Женя:

    Я, как банковский работник, как ни странно, очень опасаюсь кредитов. Я лучше накоплю, чем возьму кредит. Брали один раз только в Сбербанке, когда реально не хватало на свадьбу, молодые были и зарабатывали немного. Гасили по графику и без просрочек, так что проблем не было. Сейчас я возьму кредит только в одном случае — если нужна будет ипотека. Правда вряд ли в Сбере. Слишком уж они со ставками обнаглели.

  33. Катерина:

    Недавно друзья взяли кредит в Сбербанке России на потребительские нужды без обеспечения, кажется так! Заняли в банке 45 000 руб. на год под 20,5%, без поручителей, переплата 5000, если вовремя платить ежемесячно. Я думаю это не выгодно.

  34. марика:

    А самый выгодный кредит это кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая), или кредитная карта. По первому — снимаете сколько вам нужно и проценты начисляются только за те средства которые вы сняли. А по кредитке выгодно рассчитываться в магазинах, потому как существует беспроцентный период от 40 до 60 дней, что удобно.

    • Лиана:

      Согласна, кредитная карта, особенно с не большим процентом, весьма выгодна. Мы вот пользуемся такой, лимит не большой, всего 15 тысяч рублей. что, кстати, не дает нам перейти границы возможного)). Так вот так удобно, сегодня, например, выходной, зарплата у мужа завтра-послезавтра, мы пошли в магазин и купили продукты по карте… Через пару дней погасим без процентов и так далее можно пользоваться… Всякие случаи бывают — очень удобно!

  35. алина:

    да, процентная ставка великовата, никому не хочется кому-то дарить деньги, я в основном беру кредит когда надо купить что-то срочное, а так лучше всего откладывать.

Оставить комментарий



Раздел: Банки, Автор: коллективный разум
|