Планирование личных финансов и семейного бюджета — основы

Содержание:

Здесь будем собирать всё, что касается разумного подхода к личным финансам: на что тратить, где брать и т.д. Существует множество методик распределения расходов, тем не менее, у многих из таких метод есть общие принципы, которые мы и рассмотрим ниже.

Что общего между вольным холостяком и примерным семьянином, домашней мамочкой и покорительницей ночных клубов? Правильно! Все они периодически задумчиво чешут в затылке, задавая давно ставший риторическим вопрос: «Куда деваются деньги?». При этом наверняка вы знаете людей, которые нашли золотую середину между строгой экономией и преступной расточительностью. Они не задают себе и окружающим риторических вопросов. Они постепенно двигаются к цели (у каждого она своя). При этом они не считают себя в чем-то ущемленными, — несложное планирование личных финансов и семейного бюджета творит чудеса!



Главное правило: доходы должны быть больше чем расходы.

Учитывайте доходы и расходы

Деньги исчезают «без следа»? Заведите специальную программу для ведения бюджета, составьте ее самостоятельно или купите блокнот. Чтобы составить бюджет на месяц, придется записывать все расходы в течение полугода, — так вы сможете вывести среднюю цифру и выяснить, какую сумму из ваших доходов вы сможете откладывать на осуществление вашей мечты. К доходам относятся:

Фиксируйте все, до мелочей. Дополнительно: как контролировать расходы.

Отсейте ненужные расходы

Множество бесполезных мелочей съедают до 40% бюджета. «Перекусы» в виде чипсов, соленых сухариков и печений портят, к тому же, здоровье. Купленные в расстроенных чувствах жутковатые серьги заброшены в дальний угол шкатулки. «Волшебная» овощерезка пылится в углу, — вы не готовите в таких количествах, чтобы ею пользоваться. Мужчины грешат любовью к новым гаджетам, ежегодно меняя телефон и приобретая очередной планшет. А вредные привычки? Курильщик тратит на сигареты около 600 у.е. в год! Плюсуем расходы на лечение, которое рано или поздно понадобится…

Взлелеянный список расходов поможет выявить ненужные траты. Спросите себя: «Для чего это мне?», когда взгляд упадет в очередной раз на предмет сомнительной необходимости.

Важный нюанс: расходы на детей (если они у вас есть) не считаются ненужными тратами. Помимо самого необходимого для них, включите в бюджет графу «баловство». Приятные сюрпризы, совместные прогулки в кино и на природу, а также (иногда) шоколадки не только порадуют малышей, что бесценно само по себе. Правильно преподнесенные, они заложат необходимость заботы о ближнем. И когда наступит старость, уже ваши дети будут радовать вас.

Фиксируйте основные расходы

Перед покупкой незапланированной вещи вычтите из суммы общих доходов основные расходы. К ним относятся:

Оплата за квартиру и коммунальные услуги. Если квартира у вас своя, расслабляться не рекомендуется: специалисты по планированию финансов советуют ежемесячно откладывать сумму, которую вы могли бы расходовать на съемное жилье. Она вовсе не входит в «свободные деньги», — впоследствии вы сможете приобрести на сэкономленное новую квартиру и сдавать ее, или отдадите ее подросшим детям;

  • Сумма на питание всей семьи (или лично вас, если вы живете один);
  • Расходы на детский сад, спортклуб, репетитора для ребенка и т.д.;
  • Одежда и обувь, без которой нельзя обойтись, а также средства личной гигиены и бытовая химия;
  • Подарки близким, если близится праздник (здесь лучше всего завести конверт и каждый месяц откладывать в него какую-то сумму, в итоге к праздникам не придётся урезать прочие расходы чтобы купить подарки).

Вычли? Остаток является «свободным». Желательно тратить его в конце месяца, накануне очередного финансового вливания. Или отложите его. Откладывайте на что-то: начало своего дела, новую квартиру, машину. Да хоть на шикарное зимнее пальто! Главное — цель должна быть реальна.

Нюанс: спонтанные покупки для многих являются настоящим счастьем. Финансовая диета, как и обычная, позволяет «зигзаг», — важно чувствовать меру.

Обратите внимание на налоги, сборы и прочие обязательные платежи. Будьте аккуратны и пунктуальны в их выплате.

Старайтесь минимизировать постоянные расходы. В случае, если доход упадёт ниже постоянных расходов — это больно ударит по вашему образу жизни.

Распределяйте финансы

Выделили основные расходы — наш месячный минимум.

Выделите амортизационый фонд: в доме у вас наверняка много техники, мебели — всё это со временем выходит из строя, требует обновления. Чтобы траты не легли неожиданным бременем на бюджет, держите и периодически пополняйте амортизационный бюджет. Пример: сломалась посудомойка — не беда, всегда есть деньги на починку или покупку новой.

Выделите фонд «про запас» — разные эксперты советуют держать в нём от 300 до 1200% вашего месячного дохода, чтобы в случае чего вы могли некоторое время быть защищённым от финансовых неустоек и за этот период найти новые источники дохода.

Полезно: как стать миллионером.

Вариантов распределения доходов много, вот ещё один весьма эффективный:

50% — текущие расходы;
10% — «фонд на всякий случай»;
10% — сбережения;
20% — инвестиции;
10% — накопления на большие покупки, отпуск, авто.

Обеспечьте круговорот финансов

Считается нормой, если человек (семья) может позволить себе откладывать 10-25% своего дохода, а в «копилочке» у него сумма, позволяющая полгода прожить на привычном уровне. Идеально, если «копилочка» вложена в дело (к примеру, под проценты в банк) и, в свою очередь, приносит доход. До идеала пока далеко? Начните с малого: записывая расходы, избавьтесь, по возможности, от лишних трат, — наверняка у вас они есть. Займитесь собственным будущим. Стоит ли, к примеру, ждать «у моря погоды», стоя на учете в фонде занятости, если уже сейчас вы можете начать зарабатывать? Пусть без трудовой, — купленная через n-ное количество лет квартира обеспечит вас вернее, чем скромная пенсия!

Перечисленные нами основы планирования личных финансов и семейного бюджета помогут в кратчайшие сроки разобраться в бытовых неурядицах. Вы с удивлением обнаружите наличие свободных средств (пусть вначале небольших) и наладите отношения с близкими (большая часть семейных ссор связана с деньгами). Начнем планировать прямо сейчас?

Выделяйте часть дохода на инвестиции

Желательно не менее 10% от доходов. Это будет ваша «подушка» в старости. Учтите, что не надо хранить эти деньги под матрасом. Вкладывайте их, чтобы нивелировать инфляцию и приумножать. Подробнее о том, как начать инвестировать.

А как вы планируете свой семейный бюджет? Поделитесь нюансами и системой.


  1. лана:

    полезная статья. с личными тратами у меня всегда проблемы, деньги летят, непонятно куда. но, иногда, беру себя в руки и стараюсь пропланировать бюджет. обычно, на неделю, более долгосрочное планирование с учетом постоянно меняющейся реальности бывает сложноосуществимо. но у меня выходит. главное, уметь держать себя в руках и откладывать про запас.

  2. Kola:

    Я ещё учусь и получаю стипендию. Живу с родителями, но денег у них не прошу. Стипендия конечно не большая, но хватает. Просто в течении месяца я составляю список того что мне надо купить. Когда падает стипендия вычёркиваю из списка то что не нужно и иду по магазинам. Потом записываю в тетрадку что я купила и за сколько. Вопрос куда деваются деньги пропал. Каждый месяц откладываю не много денег, и знаете, я за несколько месяцев, меньше пяти наверное, накопила довольно приличную сумму, родители немного добавили и купили мне ноутбук))

  3. lvan:

    Хорошо рассуждать о планировании бюджета,когда такой бюджет собственно имеется. А как же быть пенсионеру,который большую часть так называемого бюджета тратит на коммуналку. Пенсионер не может пойти на более высокооплачиваемую работу. Как быть инвалидам да другим социально не защищенным членам нашего общества. Как планировать свои расходы, да еще и откладывать. Мне лично не совсем понято,когда речь идет не о молодых здоровых людях.

  4. Osi83:

    Единственным своим достижением в этой жизни считаю тот факт, что ни разу не брал кредит. Считаю, что нужно жить по средствам, а если их не хватает, то не брать кредит, а увеличивать доход. И еще очень важным момент, нужно постоянно учиться и применять свои знания для увеличения дохода. Лично для себя разработал до жути простую схему, при которой деньги будут всегда — если сегодня заработал 1000 руб., то трать, но чуть, хотя бы чуть чуть меньше 1000 руб., ведя ежедневно таблицу, в которой всего 5 колонок-дата, приход, расход, результат на день, результат за месяц.

  5. Olga:

    Никогда не планируем свой семейный бюджет, так как всегда получаются непредвиденные расходы. Но, идя в магазин, пишу список товаров, который надо приобрести,закупаемся раз в неделю, а на неделе только по мелочам ходим в магазин(хлеб, молочная продукция).

  6. Егор:

    Необходимо все планировать, лучше даже записывать где-то, чтобы не запутаться. Высчитывать выгоду- например, такие вещи, как туалетную бумагу и бумажные полотенца можно покупать по акции большими упаковками- с ними ничего со временем не сделается, а насчет продуктов думать надо- будет неприятно, если ты накупил много, например, мандарин, а они испортились, не успев закончиться…

    • Настя:

      бумажные полотенца вообще можно не покупать. зачем они нужны?!
      я транжира, мне сложно даются ограничения, но записывание немного помогает, хотя бы вижу куда деньги уходят

  7. Юлия:

    Все крупные покупки мы с мужем обговариваем заранее, составляем список и так каждый месяц делаем какую-то покупку, например,бытовую технику. Можем отложить деньги за два или три месяца,если это крупная и дорогая техника. А для мелких трат у нас отведена определенная сумма, которую тратим в течении месяца на все необходимое. Если за день тратится сумма, которая отведена на неделю,то все, лимит, больше стараемся не делать покупок, что-бы не тратить лишнего. Таким образом вырабатывается планирование бюджета наперед и равномерное распределение траты денег.

  8. Карина:

    Мне кажется, что наличие четкого плана траты денег это для тех категорий людей, кто неразумно разбрасывает свои деньги налево и направо. Имея план финансирования можно работать на свои цели, например, человек хочет приобрести машину и будет откладывать свои деньги. Я сама не трачу деньги и очень экономна, так как росла в не очень богатой семье и привыкла копить и экономить.

  9. Вера М.:

    Пусть муж жене зарплату отдает. А мы уж сможем ей правильно распорядиться. Мы же ведем бюджет в доме, планируем, куда какаю сумму нужно потратить, какие счета оплатить и т. д. И вообще, на карточке всегда должна находиться какая то сумма на запас, мало ли чего.

  10. Женя:

    Я бюджет не планирую, хотя вопрос о том, куда делись деньги встает часто. но мне достаточно припомнить основные траты и все встает на свои места. Самый частый ответ на вопрос «куда делись деньги» всегда связан с дикими ценами и дорогой коммуналкой. Рачительному человеку не нужен бухучет, чтобы понимать, на что потратилась зарплата, а нерачительный не знает, но и бухучет вряд ли вести сможет, не тот характер для этого.

    • марика:

      Это верно. Вот мы с мужем раньше откладывали деньги в копилку, но оттуда постоянно поддергивали. И в итоге откладывать не получалось. Мы для себя нашли выход — откладываем монетки по 1,2,5 и 10 рублей. Во первых в конце дня освобождаем кошельки и карманы от тяжелых «железок», а во вторых не вдергиваем уже денежку, потому как они тяжелые это раз, в магазине могут не принять это два, а если идти в банк менять — то это очередь- три.
      Так отложили уже 15 тыс.
      Кстати в полторалитровую пластиковую бутылку помещается 30 тыс рублей )))

  11. ваннеса:

    Прежде всего хочу сказать, что, как бы не думали мужчины, но в семье главная- женщина. Она хранительница семейного очага, она центр семейной вселенной, вокруг ее происходит все события. И финансы, конечно находятся у меня, и планировать приходиться мне, хотя муж думает, что раз он источник основных доходов- он и распределяет их расходы. Но это его ошибочное понимание домашнего бытия. С момента получения зарплаты, я всегда планирую расходы. Они делятся на основные и второстепенные. В первую очередь к основным расходам относятся коммунальные услуги и кредиты.Это- обязательные. расходы. Далее идут- это оплата за обучение (частное) по подготовке моих детей в высшие учебные заведеия. Это часть расходов- долгосрочное вложение средств. При правильном воспитании детей, а их у меня двое, даст плоды, как им, так и обеспеченная и спокойная старость для нас с моим супругом. Далее идут расходы по по приобретению одежды, обуви и т.д. Остаток отлаживается на форсмажор и собирание денег на приобретение товаров детям, мужу и мне, которая всегда остается на последнем месте.Можно написать целое эссе на тему ведение хозяйства и расходы по дому. Но хочу вам сказать, что каждая семья по планированию расходов отличается от другой. Но основные расходы- это шаблон.

  12. Настя:

    Я планирую бюджет, однако не хватает силы воли его предерживаться — не могу терпеть лишения. А вот откладывать получается. Поэтому я просто откладываю часть зарплаты на счет, остальное трачу как вздумается. Может и неправильно, но мне так удобно

  13. ivan:

    получив зарплату я первым делом оплачиваю ком услуги . продукты беру в оптовом магазине . оставшиеся денги лежат до следущей зарплаты. получив следуйщую зарплату остаток от предыдущей ложу на депозит. бросил курить- ни когда не задумывался что столько денег на эту гадость тратил.(заметно больше денег в конце месяца остается) ну и как писали выше — лучше бюджет спланировать заранее.

  14. Евгения:

    Лично я никогда не понимала людей, которые идут в магазин за хлебом, а выходят из него с 2 огроменными пакетами…Я всегда планирую все свои расходы и стараюсь отказаться от ненужных. Если вам непросто планировать все в голове, заведите блакнотик и записывате все туда, сама так по началу делала.

  15. Анара:

    Для всех, по-моему, ожидание зарплаты становится самым ожидаемым событием. И подсчет дней до нее знаком скорее всего всем без исключения. На своем примере могу сказать, что еще до ее получения я уже знаю, в каком количестве и куда пойдут деньги. Первые траты- это коммуналка, питание (обычно покупки делаются разом, не считая хлеба и т.п.). Некоторая доля денег остается и откладывается на депозит. Самое главное- распределить все заранее. И тогда не будет лишних затрат. Правильное использование бюджета- самый лучший выход=)

  16. саня:

    Зароботную плату получаем с женой два раза в месяц. Первую часть, то есть аванс, тратим почти полностью на комунальные расходы, продукты питания и разные необходимые мелочи. Покупки стараемся делать оптом и по карточках со скидкой. Что остаутся откладываем на непредвиденные затраты. Другую часть зарплаты переводим в валюту.

    • Investor:

      Доллары или евро?

      • саня:

        Не надо насмехаться. Покупаем конечно доллары, потому что евро не имеет той стабильности и доверия какого бы хотелось. Тем более что у нас взрослая дочь, заканчивает школу. После школы надо продолжить учебу, а ведь всем известно что дальнейшее образование после школы везде платное. Так что без капиталовложений никак. Вот и приходится экономить и откладывать. А перед тем как потратить — все обдумываем и взвешиваем, ведь нам деньги тоже даром не достаются.

  17. Кристи:

    Я из обычной семьи, бывало и денег не хватало, так что экономить я умею и очень даже неплохо. Я получаю в несколько раз меньше любых своих знакомых, но у меня всегда есть в наличии деньги. А у них почему то часто не хватает до зарплаты. Как же так, я такое вообще не понимаю.

  18. Нина:

    Не люблю нытиков, которые жалуются на постоянное отсутствие денег и на маленькую зарплату. Им якобы семью не на что кормить!!! Не нравится работа и зарплата — увольняйся и иди на более высокооплачиваемую работу. Или наконец-то брось курить. А на сэкономленные деньги купи спаржу и брокколи для детей, нормального мяса, а не дорогущую колбасу с истёкшим сроком годности, в которой мяса 10%!

  19. Александр:

    Когда мы с женой получаем зарплату, то прежде всего откладываем нужную сумму для оплаты коммунальных счетов и обязательно покупаем продукты на месяц по списку составленным женой, и со спокойной душой все оставшееся можем тратить на одежду, развлечения и еще на какие либо покупки, если конечно что-то остается.

  20. Оксана:

    С появлением первой работы я стала шопоголиком. Платили мне в конце каждого рабочего дня. Именно в этом и состояла проблема, думаю. Все магазины от дома до работы »были моими». Считала долгом забежать в каждый и купить там что-нибудь вкусненькое.
    Теперь стала разумнее тратить деньги. А именно:
    1) Вещи частого использования и с длительным сроком хранения (шампуни, зубные щетки, тампоны) покупаю исключительно по акциям и в большом количестве. Так ватных палочек уменя около тысячи штук (не пачек, а именно штучек),дезодорантов 3 шт, зубных щеток 7шт и т.д. Всё перечислять нет смысла — сишком большой список.
    2) Перевожу максимальное количество денег в иностранную валюту. И если захочется что-то купить, то тысячу раз подумаю, а стоит ли стоять полчаса в очереди в обменник, чтобы купить очередную булочку в магазине напротив, в котором придется до кассы простоять еще полчаса.
    3) По пути от работы до дома нашла банк, куда отншу часть заработанной суммы. Деньги в безопасности и пд процентами

Оставить комментарий



Раздел: Базовые и полезные знания, Личные финансы, Автор: коллективный разум
|