Много вопросов о том, где открыть расчётный счет малому бизнесу, поэтому мы решили провести небольшой анализ.
Чего хочет малый бизнес от банка?
- Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
- Низкий тариф на ежемесячное обслуживание, вывод средств.
- Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.
Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список — рейтинг получился (топ 5 самых популярных):
- Сбербанк
- Альфа Банк
- Точка
- Тинькофф
- Авангард
Чуть меньше голосов набрали Открытие и Банк Россия.
Дополнительно: лучший банк для ИП.
Сбербанк
Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно.
Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Стоимость ведения счета – 1700 руб.
Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.
Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 рублей. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.
Сбер в этом направлении эволюционирует год от года и если раньше его сервис вызывал критику, то теперь — по отзывам читателей — это вполне удобное решение.
Альфа Банк
Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб .
Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.
Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.
Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.
Банк Тинькофф
Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца РКО бесплатно, затем 490 р ежемесячно.
Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Эльба, Мое дело. Есть полезные сервисы: рассылки, конструктов, который позволит быстро создать сайт и т.д.
С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.
Расчёт делают на молодых, амбициозных предпринимателей.
Весьма выгодный вариант.
Точка
Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.
Авангард
Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.
Сравнение банков по условиям для бизнеса
В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные.
Банк | Надёжность | Тариф | Онлайн | Итого |
Альфа Банк | 5 | 4 | 4 | 13 |
Сбербанк | 5 | 1 | 3 | 9 |
Точка | 1 | 4 | 4 | 9 |
Тинькофф | 2 | 5 | 5 | 12 |
Авангард | 3 | 3 | 3 | 9 |
Сравнивать, на самом деле — трудно, учитывая некоторые особенности. Например, мне как вебмастеру, иногда приходят деньги в валюте, у многих ведение валютного счёта — удовольствие дорогое, у Тинькофф — это бесплатно.
Выбирать надо исходя из своих нужд — просто сравните предложения — с кого начать — я вам уже подсказал.
У кого-то идеальные условия для ИП, где-то приоритет отдают юридическим лицам, ООО, соответственно подстраивают тарифную сетку и сервисы под среднего клиента.
Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО
Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете , получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.
Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).
В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.
По простоте и скорости открыть расчетный счет для малого бизнеса быстрее всего в Тинькове. Там сами приедут на следующий день и сами всё сделают. Сервис на 10 из 5.
Лучший банк для бизнеса это Сбер. Надёжный, простой, правда дорогой очень.