Не всегда уровень доходов позволяет получить в банке крупный займ и многие прибегают к такому способу, как оформление кредита в двух финансовых учреждениях, но для этого нужно быть в курсе некоторых юридических нюансов и, конечно, проанализировать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму.
Есть три варианта оформления ссуды в разных кредитных организациях:
- Можно подать заявки в несколько банков, не посвящая банкиров в свои намерения. При заполнении анкеты нужно в обязательном порядке указать о действующих ссудах, но некоторые финансовые учреждения уже ввели такой пункт, как количество поданных заявок в другие банки. Пока эта практика наблюдается только в отдельных банках. Следовательно, при отсутствии данного вопроса в анкете обвинить заемщика не в чем. В противном случае нужно сообщить о намерении оформить несколько займов, так как предоставление заведомо ложных сведений чревато внесением заемщика в черный список банка, даже если он будет примерным плательщиком.
- Не является противозаконной подача двух заявок в один банк — ипотека и ссуда наличными, займ на приобретение авто и кредитная карта.
- Как только кредитный договор подписан, можно сразу подать заявку в следующий банк. Если вторая попытка закончится успешно и заемщик будет без задержек погашать кредитные платежи по двум кредитам, то проблем быть не должно. Однако, в случае просрочек, от которых не застрахован никто, обман всплывет и заемщик будет обвинен в мошенничестве.
Чаще всего используется первый вариант — оформление заявок в нескольких банках. Желание получить два кредита представляет опасность и для кредитной организации, и для ее клиента. Последний может оказаться в затруднительном положении и попасть под штрафные санкции, что еще больше усугубит ситуацию, а банк получит проблемный кредит, в чем он абсолютно не заинтересован.
На погашение долга должно уходить не более 40-45 % месячного дохода, а если за две ссуды придется отдавать около 80 %, то уже через несколько месяцев заемщик может оказаться в плачевном состоянии. Поэтому при рассмотрении заявки банковские работники стараются получить сведения о том, не подавал ли человек заявку в другой банк, понимая, что информация может быть скрыта.
О существовании других заявок банк может узнать в НБКИ, где находится кредитное досье клиента (кредитная история). Согласно закону, информация содержится в закрытой части истории и может быть обнародована только по запросу заемщика. Однако, при необходимости БКИ предоставляют банкам данные из закрытой части досье, хотя это является нарушением.
В ряде случаев можно взять несколько кредитов в одном банке.
