Вложить деньги в ОФЗ для населения — что такое Облигации Федерального Займа?

Содержание:

ОФЗ — Облигации Федерального Займа — это способ занять государству деньги под процент. Ближайший аналог — банковский депозит.

С 26 апреля началась продажа ОФЗ для физических лиц, купить бумаги можно в отделениях ВТБ 24 и Сбербанка.

28.03.2017 Минфин России объявил о запуске в апреле 2017 года нового инструмента заимствований — ОФЗ для населения. Пробный запуск будет в объеме 20 миллиардов рублей на срок три года. Если спрос будет высокий — такие выпуски будут проходить по 2 раза ежегодно и в более высоких объёмах.

Как купить ОФЗ? Можно приобрести ОФЗ на сумму от 30 тысяч рублей до 25 миллионов рублей в одном выпуске. Купить можно будет в банках Сбербанк и ВТБ 24, в том числе и в режиме онлайн. Механизм тот же, что и с открытием банковского вклада.

Мнение: России через санкции сильно перекрыли внешние источники заимствований, однако остаётся огромный внутренний рынок. Это поддержка государства с возможностью сохранить деньги и даже немного заработать.

Как заработать на ОФЗ: покупаем, держим (получаем купоны — каждые полгода), продаём с доходностью.

  • Выпуски будут проходить 1 раз в полгода;
  • Номинал 1 облигации 1000 руб., цена размещения в зависимости от конъюктуры рынка может быть выше и ниже номинала (погашение всё равно — по номиналу!);
  • Каждую пятницу Минфин будет публиковать цену размещения на следующие 7 дней;
  • Лимиты покупки бумаг физ.лицом одного выпуска от 30 тыс. до 15 млн. руб.;

Доходность ОФЗ для населения

Минфин обещает доходность выше депозита и гособлигаций, которые уже находятся в обращении. Она также будет зависеть от срока владения бумагами — размер выплачиваемого купона будет увеличиваться по мере приближения к сроку погашения облигаций.

Предположительно доходность трехлетних ОФЗ составит около 8,5% годовых, уточнив, что при этом доходность будет превышать в среднем действующие уровни доходности по ОФЗ примерно на 0,5 процентного пункта.

На данный момент можно найти депозиты с более высокой доходностью, однако это продукты банков.

Впрочем, инвестор может через полгода, год или полтора, выйти из этих бумаг, при этом в течение года номинал вложения будет сохраняться в полном объеме без выплаты купонов.

Комиссии банков: до 1,5% от суммы покупки! Плюс стоит учесть инфляцию, причём не официальную, а реальную.

Комиссия банков-агентов Сбербанка и ВТБ 24 при покупке (и при досрочном погашении) на сумму:
— от 30 до 50 тыс. руб. 1,5%,
— от 50 тыс. до 300 тыс. руб. 1%
— от 300 тыс. руб. 0,5%

Мнение: инфляция + огромная комиссия банков, а как насчёт НДФЛ? Пока ОФЗ для населения не кажутся выгодным инструментом для вложений.

Допустим, мы купим ОФЗ на 30000 рублей, по номиналу 1 облигация=1000 руб.
Срок размещения 3 года (досрочно не продаём). Купонный доход = 8,5%
Комиссия банка при покупке 1,5% = 450 руб.
За 3 года купонный доход = 7650 руб (без капитализации, по 8,5% за год).
Итоговый доход 7650-450=7200 рублей.
Надёжно ли это?
Пока чиновники ограничиваются утверждением, что это государственные бумаги. Соответственно, государство будет отвечать всем своим имуществом перед инвесторами.

Мнение: будете вкладывать в ОФЗ? Репутация. Она решает. Вот народное IPO ВТБ помните? И чиновники же понимают, что доверия мало. Впрочем, телевизор вполне может победить холодильник.

Новости

25.05.2017 Сбербанк сообщил о планах завершить продажу ОФЗ для населения до конца лета. Стало известно, что Минфин передал часть бумаг с ВТБ на реализацию в Сбербанк.

Будут ли ещё выпуски ОФЗ для населения? Представители Сбербанка указывают на популярность этого инструмента и предполагают, что Минфин будет выпускать еще серии.


  1. геннадий:

    выставите гарантии …. и вообще есть ли они ???

  2. Ольга:

    Как показывает история, государство деньги населению не возвращает

Оставить комментарий



Раздел: Базовые и полезные знания, Автор: коллективный разум
|