Вложить деньги в ОФЗ для населения — что такое Облигации Федерального Займа?


Содержание:

ОФЗ — Облигации Федерального Займа — это способ занять государству деньги под процент. Ближайший аналог — банковский депозит.

С 26 апреля началась продажа ОФЗ для физических лиц, купить бумаги можно в отделениях ВТБ 24 и Сбербанка.

Как купить ОФЗ? Можно приобрести ОФЗ на сумму от 30 тысяч рублей до 25 миллионов рублей в одном выпуске. Купить можно будет в банках Сбербанк и ВТБ 24, в том числе и в режиме онлайн. Механизм тот же, что и с открытием банковского вклада.

Мнение: России через санкции сильно перекрыли внешние источники заимствований, однако остаётся огромный внутренний рынок. Это поддержка государства с возможностью сохранить деньги и даже немного заработать.

Как заработать на ОФЗ: покупаем, держим (получаем купоны — каждые полгода), продаём с доходностью.

  • Выпуски будут проходить 1 раз в полгода;
  • Номинал 1 облигации 1000 руб., цена размещения в зависимости от конъюктуры рынка может быть выше и ниже номинала (погашение всё равно — по номиналу!);
  • Каждую пятницу Минфин будет публиковать цену размещения на следующие 7 дней;
  • Лимиты покупки бумаг физ.лицом одного выпуска от 30 тыс. до 15 млн. руб.;

Доходность ОФЗ для населения

Минфин обещает доходность выше депозита и гособлигаций, которые уже находятся в обращении. Она также будет зависеть от срока владения бумагами — размер выплачиваемого купона будет увеличиваться по мере приближения к сроку погашения облигаций.

Предположительно доходность трехлетних ОФЗ составит около 8,5% годовых, уточнив, что при этом доходность будет превышать в среднем действующие уровни доходности по ОФЗ примерно на 0,5 процентного пункта.

На данный момент можно найти депозиты с более высокой доходностью, однако это продукты банков.

Впрочем, инвестор может через полгода, год или полтора, выйти из этих бумаг, при этом в течение года номинал вложения будет сохраняться в полном объеме без выплаты купонов.

Комиссии банков: до 1,5% от суммы покупки! Плюс стоит учесть инфляцию, причём не официальную, а реальную.

Комиссия банков-агентов Сбербанка и ВТБ 24 при покупке (и при досрочном погашении) на сумму:
— от 30 до 50 тыс. руб. 1,5%,
— от 50 тыс. до 300 тыс. руб. 1%
— от 300 тыс. руб. 0,5%

Мнение: инфляция + огромная комиссия банков, а как насчёт НДФЛ? Пока ОФЗ для населения не кажутся выгодным инструментом для вложений.

Допустим, мы купим ОФЗ на 30000 рублей, по номиналу 1 облигация=1000 руб.
Срок размещения 3 года (досрочно не продаём). Купонный доход = 8,5%
Комиссия банка при покупке 1,5% = 450 руб.
За 3 года купонный доход = 7650 руб (без капитализации, по 8,5% за год).
Итоговый доход 7650-450=7200 рублей.
Надёжно ли это?
Пока чиновники ограничиваются утверждением, что это государственные бумаги. Соответственно, государство будет отвечать всем своим имуществом перед инвесторами.

Мнение: будете вкладывать в ОФЗ? Репутация. Она решает. Вот народное IPO ВТБ помните? И чиновники же понимают, что доверия мало. Впрочем, телевизор вполне может победить холодильник.

Новости

06.06.2017 Минфин выпустил второй транш, потому что спрос превзошел все ожидания.

01.06.2017 Итоги первой эмиссии ОФЗ. Это продукт для относительно состоятельных граждан. В Сбербанке средний чек составляет около 1 миллиона рублей. По доходности ОФЗ конкурируют с банковскими вкладами, причём по нашему рейтингу вкладов — уступают как максимальному предложению, так и среднему показателю.

25.05.2017 Сбербанк сообщил о планах завершить продажу ОФЗ для населения до конца лета. Стало известно, что Минфин передал часть бумаг с ВТБ на реализацию в Сбербанк.

28.03.2017 Минфин России объявил о запуске в апреле 2017 года нового инструмента заимствований — ОФЗ для населения. Пробный запуск будет в объеме 20 миллиардов рублей на срок три года. Если спрос будет высокий — такие выпуски будут проходить по 2 раза ежегодно и в более высоких объёмах.

Будут ли ещё выпуски ОФЗ для населения? Представители Сбербанка указывают на популярность этого инструмента и предполагают, что Минфин будет выпускать еще серии.

Критика


  1. Станислав

    Думаю, что риски минимальны, гос-во в любом случае сможет погасить долг населению, в крайнем случае посредством включения печатного станка.

  2. геннадий

    выставите гарантии …. и вообще есть ли они ???

  3. Ольга

    Как показывает история, государство деньги населению не возвращает

Оставить комментарий



Раздел: Базовые и полезные знания, Автор: коллективный разум
|