Рефинансирование кредитов: что это такое, в каком банке можно сделать?

Что такое Рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, выбираем банк

Содержание:

Перекредитование (рефинансирование) — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого.

Бывает двух видов: принудительное и добровольное.

Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором. У заемщика есть выбор: оставить все как есть или перекредитоваться на более выгодных условиях.

Второй вариант встречается очень часто. Вызван обычно желанием сменить банк или условия кредитного договора.

Для добровольного рефинансирования чрезвычайно важна хорошая кредитная история.

Перекредитоваться можно как в другом банке, так и в том в котором имеется кредит.

то такое Рефинансирование кредитов.

Рефинансировать стоит кредиты чтобы снизить нагрузку и привести сроки и суммы платежей в приемлемые значения, навести порядок. Не стоит опасаться этой процедуры, он придумана, чтобы помочь вам. Но будьте осторожны — банки тоже хотят заработать и могут со сниженной ставкой навязать, к примеру, страхование.

Для того чтобы переоформить кредит в новом банке придется собирать все документы заново. По сути это равнозначно тому, чтобы взять один кредит на погашение другого. Рефинансирование внутри одной кредитной организации, происходит по более упрощенной схеме. Для этого необходимо подать заявку и ожидать решения банка.

Вопросы:

Считается, что рефинансировать займ целесообразно в случае, когда сумма довольна большая. По мнению экспертов делать это стоит в нескольких случаях:

  1. Если новое кредитное предложение снижает ставку на 0,5% и выше;
  2. Ставка по кредиту с залогом существенно ниже, то можно платить меньше, но дать банку залог.
  3. Если есть необходимость сменить валюту кредита. Может быть обусловлено резким ростом валюты кредита к валюте в которой заёмщик получает основной доход. Например кредит в долларах очень невыгоден, при повышении курса доллара, если зарплату платят в рублях.

Дополнительно: консолидация кредитов, реструктуризация кредитов, перекредитование ипотеки.

Кредиты на рефинансирование — в каком банке взять

По банкам: Сбербанк, Росбанк, Гута Банк, Банк Москвы.

  1. Россельхозбанк, Рефинансирование для владельцев ЛПХ: процент по кредиту 14% (максимальная сумма: , максимальный срок до  12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: не требуется).
  2. Интерпромбанк, Рефинансирование: процент по кредиту от  14% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  3. ВТБ Банк Москвы, Рефинансирование: процент по кредиту от  13,9% (максимальная сумма: 3 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  4. Ситибанк, Консолидация: процент по кредиту 15% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  5. Металлинвестбанк, Рефинансирование: процент по кредиту 14% (максимальная сумма: 100 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  6. Банк Уралсиб, Рефинансирование: процент по кредиту 14,9% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  84 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  7. Связь-Банк, Рефинансирование: процент по кредиту 14,9% (максимальная сумма: 30 000, максимальный срок до  84 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  8. Бинбанк, Рефинансирование: процент по кредиту от  14,99% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  84 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  9. Росбанк, Рефинансирование: процент по кредиту 15% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: не требуется).
  10. СМП Банк, Рефинансирование: процент по кредиту от  15% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  11. Россия, Рефинансирование, для работников бюджетной сферы: процент по кредиту от  15,25% (максимальная сумма: 750 000, максимальный срок до  12 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  12. Российский Капитал, Снижай ставку: процент по кредиту 16% (максимальная сумма: 1 500 000, максимальный срок 12 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  13. Примсоцбанк, Новая жизнь: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 500 000, максимальный срок до  24 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  14. Солид Банк, Рефинансирование: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 499 999, максимальный срок до  5 лет, обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  15. Энерготрансбанк, ЭТБ-рефинансирование: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  12 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
Рефинансирование кредита в Сбербанке.

Сбербанковское предложение по рефинансированию — одно из самых популярных на банковском рынке России, что вполне объяснимо той долей, которую занимает Сбербанк в стране.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой осуществление повторного кредитования заемщиком с целью погашения ранее взятого в каком-либо банке. Проще говоря, это так называемое перекредитование — получение нового кредита для того, чтобы погасить старый.

Данную услугой обычно пользуются в тех случаях, когда у заемщика денежных средств на руках находится не один кредитный договор нескольких банков, с разными процентными ставками и датами.

Для того, чтобы упростить процесс уплаты денежных средств, удобно оплачивать суммы по одному кредитному договору в определенную дату, которая привязана к получению какого-либо дохода.

В большинстве случаев основным преимуществом является то, что в некоторых банках имеются наиболее выгодные условия взятия кредита и процентная ставка гораздо меньше. Воспользовавшись данными плюсами можно значительно сэкономить на своих расходах.

К примеру, после заключения кредитного договора на приобретение какой-либо техники с банком, который оказывает свои услуги прямо в магазине или торговом центре, можно значительно переплатить за приобретенный товар, так как процентная ставка иногда бывает очень высокой.

В дальнейшем существует возможность пройти процедуру рефинансирования (перекриедитования) в другом банке, получит при этом денежные средства под более низкую процентную ставку и погасить долг по начальному займу.

Как оформить рефинансирование кредита?

Данный способ кредитования представляет собой самый что ни на есть обыкновенный кредит. Для того, чтобы его получить, необходимо обладать признаками добропорядочного заемщика: иметь хорошую кредитную историю, не иметь задолженностей или просрочек перед банками.

Алгоритмом по заключению кредитного договора являются следующие действия:

  1. Необходимо выбрать банк, который бы хотели видеть на месте нового кредитора;
  2. Извещаем оба банка о том, что вы хотите пройти процедуру рефинансирования (перекредитования) и узнаем не имеется ли для этого какой-либо преграды;
  3. Подаем все необходимые документы (справка о доходах, справка о наличии имущества, декларации), оформляем заявку для получения денежного займа и заручаемся согласием поручителей выступить гарантом возврата денежных средств;
  4. В случае одобрения заявки подписываем договор. Все необходимые денежные средства новый банк самостоятельно переведет предыдущему банку. После этого все обязательства по первоначальному кредитному займу прекращаются и начинаются новые по новому кредитному договору.

Посчитайте детально ваши новые затраты, взвесьте целесообразность рефинансирования, проконсультируйтесь с работниками банков.

Взвесьте все за и против рефинансирования

После того как вы преобразуете несколько взятых кредитов в один или замените их более выгодными с более низкими процентами, можно добиться результативной экономии денежных средств и времени. Самыми явными преимуществами рефинансирования являются:

  1. Имеется возможность изменить вид обеспечения с согласия нового кредитодателя (залог на поручителей или наоборот);
  2. Кредит в банке с датой внесения платежа, привязанного к заработной плате или иному виду дохода;
  3. Изменив срок кредитования, можно снизить сумму ежемесячного платежа и погасить кредит за куда меньший промежуток времени.

Также ни в коем случае не стоит забывать о возможных затруднениях, которые могут возникнуть в процессе рефинансирования.

Сразу стоит отметить, что рефинансирование является выгодным только для заемщиков, у которых заключен кредитный договор на длительный срок и под большую процентную ставку. Например, если заемщик купил дорогостоящее имущество и оформил ипотечный кредит.

В последнее время в стране несмотря на экономические затруднения намечается снижение процентной ставки по ипотеке. После уменьшения процентной ставки хотя бы на два-три процента заемщики смогут значительно уменьшить нагрузку на свои денежные средства.

В случае денежного займа на сумму полтора миллиона рублей и ставке в 16 процентов годовых, за двенадцать месяцев придется выплатить около двухсот сорока тысяч рублей, а за десять лет сумма дойдет просто до громадных размеров.

В случае применения 12-процентной ставки, то за год необходимо будет погасить банку сумму в размере ста восьмидесяти тысяч и одного миллиона восьмисот тысяч за весь период соответственно. Выгода в данном случае составляет шестьсот тысяч рублей.

В случаях, когда в долг были получены небольшие суммы денежных средств, то затраты в виде открытия нового счета и плату за его обслуживание не смогут покрыть ваши ожидания.

Деньги в кредит, которые были обеспечены залогом вашего имущества необходимо будет снова оценить, заново оформить и зарегистрировать в обязательном порядке, заплатив при этом все необходимые отчисления.

На практике зачастую встречаются случаи, когда в кредитных договорах предусматриваются штрафы за досрочное погашение необходимой суммы денежных средств, таким образом кредиторы страхуются от возможно упущенной выгоды в виде начисленных процентов.

Также процесс рефинансирования вызовет у вас трату большого количества вашего драгоценного времени на сбор всех необходимых документов, а также множество других хлопот. Так что хорошенько задумайтесь о необходимости рефинансирования.

Отзывы о рефинансировании кредитов


  1. сергей

    Все эти банки хитрые заведения. Может кому и помогло рефиноансирование и слава богу.В моем случае полная Ж. Год назад взял в Сбере на 5 лет 900т. плюс навешали страховку на 100т т.е. уже миллион займа + %-добровольно принудительно, иначе не одобрят кредит.процент 16,9. Сейчас все банки верещат о процентах от 11.9 или около этого.

    Пошел по этапу. Альфа-отказали без объяснений. ВТБ-заморочка на 5 лет. Я год проплатил получается еще лишний соотв.переплата.-14.5%. Сельхозбанк не клиенту дает до 750т. Связьбанк одобрил но под радостные 17.5% — и эти банки предусматривают навешивание своих страховок (ВТБ не спрашивал).т.е. банк куда хочешь перейти гасит твой долг с навешанной страховкой и плюс подвешивает свою. При отказе от страховки — Сельхоз +6%, Связь + 1,5 % и могут не одобрить рефин. Моя КИ отличная, доход достаточный. Год назад кричали от 14%. ВТБ давал но 750т под 17% (это родной зарплатный) Сбер- пенсия.

    Вот такая любовь к клиенту. В Сбере текущий заем не рефин. Ж сплошная. С этой принудительной страховкой мне кажется и смысла нету дергаться, сплошная переплата. И не афишируют что страх догов. можно расторгнуть в теч.14 дней.Чем и надо пользоваться.

  2. анна

    Рефинансирование кредита удобно в том случае, если у заемщика имеются несколько кредитов в разных банков. Конечно, проще платить один кредит в одном банке, чем несколько в разных.

  3. Вера

    Да не один банк не рефинансирует нафиг ему надо он дал под 49% а теперь под17? пробовала я когда еще небыло просрочек.А когда они началисьговорят надо их закрыть.

  4. Людмила

    Какое рефинансирование? Просто новая кабала. Практически безысходность. Прижатый к стенке заёмщик просто продляет агонию.

  5. perchenya

    Я не знала,что банки предоставляют такую услугу,как перекредитование!Первый раз об этом слышу…Если я,например захочу погасить кредит в одном банке,оформив в другом,второй банк сам переводит средства на первый кредит?

  6. Асми

    Если честно, то не знала, что существует возможность рефинансирования в том же банке, где взят кредит. Надеюсь, мне это не понадобится, но знать о такой возможности не помешает.

  7. Ольга

    Копить можно долго, у всех разные возможности. Что по мне, то если есть необходимость, можно взять кредит. Сейчас по закону ни один банк не может запретить досрочное погашение. Вот и можно погашать досрочно, уже пользуясь машиной, а не копить.

  8. Татьяна

    безусловно лучше оформлять кредит в рублях, они всё равно всё время обесцениваются, да и перекредитование в случае понижения ставки — это выгодно, как говорят, копейка рубль бережёт. Я сама брала кредит в рублях на автомобиль, выиграла в результате где-то в 2 раза.

  9. Ольга

    Мы как-то хотели прибегнуть к рефинансированию своего ипотечного кредита. Специалист по кредитованию объяснила нам, что это будет выгодно только в том случае, если разница в процентах будет не менее 4%, иначе нет смысла. Может, с автокредитами по-другому.

  10. kokosik

    Займы на машины, в частой мере, не оправдывают себя. По моему мнению, уже лучше накопить и взять машину из салона, чем влезать в займы.

Оставить комментарий



Раздел: Банки. |