Просрочка по кредиту — чем грозит? Штраф, процент, пени за просрочку кредита

Содержание:

Сегодня уже мало кто может представить себе жизнь без кредитов, так как беспроцентные или потребительские займы с небольшим процентом или льготным периодом привлекают население воспользоваться кредитами. Но если Ваша кредитная история испорчена постоянными просроченными платежами, большинство серьезных банков не выдадут необходимый займ. Более того, просрочки закрывают доступ и к рефинансированию, а это реальная возможность сделать кредит менее дорогим.

Но это не самое обидное и главное, что может быть в данной ситуации. Не обнадеживайте себя, что неоплаченный вовремя кредит вм простят.

Банки жестко контролируют сложившуюся ситуацию и за каждый день насчитывается пеня, размер которой всегда указывается при заключении договора. В среднем он составляет ежедневно от суммы просрочки 0.1% — 0.5%.

Иногда, клиент просто забывает о дате платежа, в случае если задержка оплаты не более 5 дней, на кредитную историю это не повлияет, но штраф придется все же уплатить. Если у Вас возникли трудности с финансами, не позволяющие платить кредит, обращайтесь в банк с заявлением. Вам разобьют сумму на более длительный период, конечно же переплата будет, но значительно меньше чем пеня.

Проблемы и долги

Просрочка кредита в банках Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ 24, Альфа Банк, Русский Стандарт

Законы РФ предоставляют банкам не так много возможностей по обеспечению возврата выданных кредитов. Привлечь заемщика к ответственности за невыплаченный или просроченный кредит крайне сложно. В большей степени это касается кредитов без справки о доходах и без залога.

Так, Хоум Кредит Банк отмечает, что в отельные годы просрочка по потребительским кредитам достигала 28%. Среди банков, лидирующих в сегменте просрочек по выданным кредитам, «отметились» и Альфа Банк, Русский Стандарт, ВТБ 24 и Сбербанк.

Рычагами воздействия на злостных неплательщиков на первоначальном этапе могут служить штрафные санкции согласно кредитному договору, а также требование досрочного погашения  кредита, если просрочка платежа достигла в среднем 3 месяца.

В каждом банке существуют собственные службы безопасности, которые работают с просроченной задолженностью. Отчаявшись взыскать долг самостоятельно, банк может обратиться в коллекторное агентство или в суд. Хотя у заемщиков всегда остается возможность договориться с  кредитной организацией и по-хорошему, взяв у нее рассрочку по выплате кредита и добившись его реструктуризации. В подавляющем большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам.

Последствия просрочики

Чем же может грозить просрочка кредита в Банках? Это зависит от многих факторов – вида кредита, присутствует ли залог у банка, сумма непогашенной задолженности, если ли какое-либо имущество у должника, имеются ил поручители по кредиту и т.п. Процедура обычно стандартная: суд, арест на имущество, запрет выезда за границу до полного погашения задолженности по исполнительному листу. Наиболее частый вариант — арест зарплатной карты и последующее принудительное взыскание с неё.

Впрочем, заемщику может и «повезти», если сумма его задолженности очень мала, скажем, за приобретенный в кредит телефон или утюг. Порой Банкам проще закрыть глаза на просрочку, занести клиента в собственный черный список и благополучно забыть о нем. Хотя надеяться на такое чудесное избавление от бремени по кредиту заемщикам все-таки не стоит.


  1. Светлана

    ….полностью с вами со всеми согласна! Но, напишу о своей ситуации . Всегда платила кредиты исправно, даже старалась малость переплачивать…. Банк обонкротился, уведомление о том куда платить кредит в дальнейшем я так и не получила. ( хотя в договоре прописаны, что в случае изменения реквизитов банк в течение 3 рабочих дней должен информировать другую сторону). прошло 1,5года мне пришло извещение о том, что банк признан банкротом и функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию» Агенство по страховым взносам». Насчитали мне пени, штрафы, неустойку… согласитесь. Что договор является юридическим документом! Пере читав его в очередной раз, я не нашла пунк в котором прописано, что в случае банкротства я должна погашать оставшуюся сумму по кредиту в Агенство по страхованию вкладов…. Теперь мы судимся, знаю, что шансов у меня нет, так как у банков больше сил и опытных адвокатов.

  2. Антон

    Готов поспорить, не один банк (сбер, втб, отп) не пошел на встречу, когда были финансовые проблемы!Звонил заранее, до просрочек, ответ был один, помочь ничем не можем. Ну я тоже не смог!Долг большой, 1 июля скоро, и привет банкротсво физического лица! Как итог, у кого много кредитов, с них и брать то нечего!

  3. vika

    А если я сдала в ломбард золото и не выкупила, это то же может отразиться на кредитной истории?

    • Investor

      нет

  4. Павел

    Ольга. Банки очень не охотно идут на реструктуризацию и даже «кредитные каникулы» дают с большим скрипом. Вгоняют людей в долговую яму ещё больше штрафами, расшатывая стабильность в государстве, являясь стратегически важными организациями. В государстве — кризис экономики. Люди — не вечны. И вчера у вас была работа и здоровье, а завтра вас машина собьёт (тьфу-тьфу-тьфу) и потом расскажете с поломанным хребтом как и куда надо бежать за реструкуризацией…

  5. Виталий

    Год платил кредит исправно.Сейчас прошли сокращения и,как результат,смена работы(на которой получаю меньше).Брал кредит в Сбербанке.В этом месяце погасить по кредиту не в состоянии,о чем и хотел предупредить банк заранее.Итог плачевен.Из одного филиала меня направили в другой,из другого в третий.Никто ничего сказать не может из сотрудников банка.Звонить куда-либо вообще бесполезно.Никто ничего не знает.Знаю,что при данном обстоятельстве необходимо писать заявление,но кому и как.Кредиты выдают на раз,а вот когда проблеммы у людей,им проще пени поиметь лишние.Правды не добьешся.Работа новая и нет возможности уходить постоянно с работы пока на испытательном сроке.Не поймут.Так что в следующем месяце прийдется и кредит вдвойне и пени до кучи оплачивать.

  6. Марго

    Брать кредит необходимо только хорошо обдумав и взвесив свои возможности. Так как просрочка по платежам несет в себе «черный список» + штрафные санкции и кучу всяких неприятностей

  7. Денис

    Сначала всё взвесить надо.. какая работа и у нее перспективна в дальнейшем..и тд. ,а потом уже идти за кредитом..

  8. BTW

    Сейчас, кстати возможно грядет очердное изменение законодательства. Некоторые коллекторские агентва получат статус частных агентств судебных приставов. Государство пытается наладить управление в сфере «выбивания долгов», которая, кстати, пока что законодательно не урегулирована.

  9. алена

    Вот у меня знакомый так себе зеркалку в кредит купил, а через месяц фотоаппарат благополучно украли. Он и решил, что выплачивать кредит несправедливо. Звонили, требовали, а потом как-то и забыли про него. Но это небольшие-то деньги, про пару миллионов банк вряд ли забудет.

  10. ира

    Просрочка по потребу прямой путь познакомиться с коллекторами. Эти ребята не служба безопасности банка, они законы не всегда соблюдают и о долгах не напоминают, а выбиваюь их.

  11. Alenka

    Вот из-за таких вот неплательщиков, мы и имеем ненормально высокие процентные ставки, т.к. изначально закладывается процент невозврата. Да, бывают непростые ситуации у людей, уважающие себя банки всегда готовы идти навстречу, можно реструктурировать долг. Но чаще всего наши граждане благополучно забивают на долги. А потом жалуются на «неправомерно» начисленные штрафы и посягательство на имущество. И не так просто взыскать эту сумму, даже через суд.

  12. Владимир

    Разумно. По мне так лучше не брать никаких кредитов.

  13. елена

    А еще лучше, когда берется кредит, сразу обсудить такие моменты. Существует например понятие — кредитные каникулы. Да и страховка на случай форс мажора не помешает.

  14. Lena

    Не знала, что можно попросить банк о реструктуризации. Хотя это понятно, каждая сторона хочет получить своё. Кредитуемому не выгодно оплачивать штрафные санкции.

  15. Ольга

    Не нужно брать кредит, если тяжело платить. А если потерял работу, не надо просто на время забывать о кредите, он никуда не исчезнет. Нужно галопом бежать в банк и узнавать, как оформлять реструктуризацию. Я еще ни разу не слышала, чтобы долги прощали, даже маленькие.

  16. tarakan

    У заемщика ведь тоже бывают проблемы по погашению кредита,это может быть потеря работы,болезнь.В таких случаях нужно позвонить в банк и договориться об отсрочке платежей и банк пойдет на встречу.

  17. asan

    Надо отменить штрафные санкции.Так как порой платить что-то помимо кредита,очень тяжело.А так согласен.Против слишком злостных неплательщиков нужно принимать что-нибудь серьезное.

  18. Евгения

    В некоторых банках сейчас существуют программы рефинансирования просроченных кредитов, поэтому можно «реанимировать» предыдущий долг.

  19. Максми

    Оно конечно лучше сделать все по цивилизованному, обратится в банк с заявлением и т.д., но складывается впечатление что некоторым банкам даже выгодно что бы клиент вовремя не заплатил и они затягивают дело, что бы пеня побольше набежало.

  20. Dina

    Никто и не сомневается, что банки за свои деньги держатся. Кредиты — это их хлеб, а отнюдь не занятие благотоворительностью.

  21. Марина

    А я могу представить свою жизнь без кредитов, не брала ни разу, и при одном упоминании бегу, как от чумы. Кредиты дают человеку иллюзорную видимость лёгких денег, часто покупается далеко не самая необходимая вещь, а как потом деньги возвращать многие даже и не думают.

  22. Денис

    Прежде чем брать кредит надо просто оценить свою платёжо-способность. Стабильная работа и заработок — залог успешных платежей. И тогда не будет возникать и доходить до таких крайностей как штрафы.

    • BTW

      Полностью поддерживаю. В финансах, как и во всех сферах жизни — ответственность — залог успеха.

    • Николай

      Я согласна с вами. Что нужно быть уверенным, что получится уплатить кредит. Но ведь когда заключают с клиентами кредит, проверяют платёжоспособность клиентов, но иногда может возникнуть ситуация, что уволят с работы или сокращение. И тогда он не сможет оплатить кредит. И очень важная информация в статье, что нужно подать заявление.

  23. Rodjer96

    Знакомая история, мой товарищ взял кредит и сделал вид что забыл на полгода. Банк ему напомнил. Да так напомнил что кредитов он больше не берёт.и при одном упоминании кредит дрожит. Если уже взял кредит гаси вовремя а иначе уплотишь в десять раз больше.

  24. Дуся

    Просрочка даже в пару дней повлияет на кредитную историю. В выписке из НБКИ будет формулировка «просрочка сроком от 1 до 30 дней»и докажи потом, что не месяц не платила

Оставить комментарий



Раздел: Банки, Автор: коллективный разум
|