В каком банке самые низкие проценты по кредиту — выгодные кредиты


Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

  1. Процентная ставка;
  2. Максимальный срок возврата;
  3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Обратите внимание — в ряд банков можно подать заявку на кредит онлайн — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Рейтинг кредитов

Ориентируемся на сумму в 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Без цели, просто деньгами. Нас интересует процентрая ставка, по ней и будем строить ранкинг. Везде требуется подтверждение доходов и только два банка не требуют страхования.

  1. Денежный 12% — Совкомбанк — от 12,00% (не требует страховки)
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — 12,50%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — от 12,90%
  4. C обеспечением, для бюджетников — Газпромбанк — 13,50%
  5. Для военнослужащих — Зенит — от 13,50%
  6. Для бюджетников с обеспечением — Московский Индустриальный Банк — 13,50%
  7. На любые цели — 48 часов — Александровский — от 13,90%
  8. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
    до 399 999
  9. Без обеспечения, для бюджетников — Газпромбанк — 14,00%
  10. Потребительский — Ситибанк — от 14,00% (не требует страховки)
  11. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,50%
  12. Для бюджетников, без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 14,50%
  13. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы, с обеспечением — Россия — от 14,75%
  14. Наличными — Связь-Банк — от 14,90%
  15. Наличными — ВТБ Банк Москвы — от 14,90%
  16. Потребительский — Промсвязьбанк — от 14,90%
  17. Промо — ОТП Банк — от 14,90%
  18. Большие деньги 2.0 — Восточный Банк — от 14,90%

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

  • Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
  • Второй вариант — обратиться в банк, где открыта зарплатная карта.

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу кредитную историю, убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Калькулятор кредита

По имеющимся данным: сумме, процентам — просчитайте ваш ежемесячный платёж и переплату.

В каком банке самый маленький процент

Рейтинг за 2015 год
Исходные данные: берём 100 000 рублей — просто деньгами, без цели.

Совкомбанк, Денежный 12%, от 12%, до 12 мес.
Райффайзенбанк, Персональный, от 14,9%, до 60 мес.
Зенит, Для военнослужащих, от 15%, до 15 лет.
Бинбанк, Бюджетникам, 15,9%, до 60 мес.
Промсвязьбанк, Для бюджетников и госслужащих, от 15,9%, до 84 мес.
Газпромбанк, Потребительский без обеспечения для бюджетников, 16%, до 12 мес.
Ситибанк, Потребительский, от 16%, до 60 мес.
Росбанк, Просто деньги, от 16,4%, до 60 мес.
Банк Москвы, Наличными, от 16,9%, до 84 мес.

Рейтинг 2014 года: топ банков с самыми низкими ставками по потребительскому кредитованию:

В качестве ключевых параметров были заданы следующие: размер кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 1 год.
Дополнительные параметры: без залога и поручителей, на любые цели, требуется подтверждение дохода и отсутствуют дополнительные комиссии.

  1. Кредит наличными «Нужные вещи». Самое выгодное предложение предлагает банк Открытие. Диапазон процентных ставок начинается с 12,9%. Сумма ежемесячного платежа от 2 678 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
  2. «Кредит на покупки» от банка Петрокоммерц. Процентная ставка по кредиту – 13%, сумма ежемесячного платежа равна 2 680 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  3. «Особый кредит» предлагает ДжиИ Мани Банк по процентным ставкам от 13,5 – 13,9% с возможностью досрочного погашения и суммой ежемесячного платежа от 2 687 рублей.
  4. «Твои условия» в РОСГОССТРАХ БАНКЕ. Кредит выдается под 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа равна 2 694 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  5. «Стандарт» — кредит от МДМ Банка с процентной ставкой 14,5% и возможностью досрочного погашения. Каждый месяц придется выкладывать по 2 701 рублю.
  6. «Зарплатный кредит» предлагает Собинбанк. Процентная ставка по кредиту равна 14,5% годовых, сумма ежемесячного платежа равна 2 701 рублю. Возможно досрочное погашение.
  7. «Потребительский кредит без обеспечения» от Сбербанка России. Диапазон процентных ставок от 15 – 24,5%. Ежемесячный платеж от 2 708 рублей. Существует возможность досрочного погашения.
  8. Национальный банк ТРАСТ предлагает кредит «Новые возможности» с уровнем процентной ставки 15% и суммой ежемесячного платежа, равной 2 708 рублям. Есть возможность досрочно погасить кредит.
  9. АКБ АК Барс предлагает «Кредит со страхованием». В месяц придется платить по 2 721 рублю. Процентная ставка равна 15,9% годовых. Кредит может быть погашен досрочно.
  10. «Кредит наличными» предлагает банк Ренессанс Кредит. Его процентные ставки находятся в диапазоне 15,9 – 74,9%, при этом сумма ежемесячного платежа равна 2 721 рублю. Кредит можно погасить досрочно.

Во многие из приведённых банков вы можете отправить заявку на кредит онлайн — просто пройдите по ссылке и выбирайте банк.

Рейтинг 2013 года:

БНП Париба — от 6,9%, кредит «Без переплат» до 450000 рублей на 36 месяцев, с ануитетной системой погашения, не предусматривает обеспечение. Займ выдается по пяти документам в день обращения.

КБ Национальный инвестиционно-промышленный банк — от 11% на 10000 рублей, с рассрочкой на 3 года. Максимальная сумма для займа — 100000 рублей. Необходимо обеспечение — залоговое имущество.

Банк ОТКРЫТИЕ — от 12,9%, кредит «Нужные вещи» до 750000 рублей выдается наличными по двум документам на срок 5 лет, без условий по обеспечению. Досрочное погашение допускается в любую дату.

КБ Петрокоммерц — от 13%, кредит «На покупки», с максимальной суммой кредита в 500000 рублей с рассрочкой до 5 лет, без определенных требований к заемщику.

Банк Зенит — от 14%, кредит «На неотложные нужды» от 90000 рублей, с обязательным условием страхования предмета залога. Единовременно платится комиссия за выдачу кредита в размере 2% (в диапазоне 3000-20000 рублей).

Рейтинг 2012 года:

Первое место среди банков с небольшой процентной ставкой по потребительскому кредиту, занимают АК Барс Банк и Россельхозбанк, с 11,9 – 12% годовых соответственно. Условия не самые наилучшие, требуется большое количество документов, обязательно наличие поручителей. Срок погашения кредита всего 1 год.

На второй ступени Банк Москвы, с 14,1%. Послабление, в сравнении с предыдущей парой, только одно – срок кредита 2 года. Худшим среди исследуемых показателей, оказался Сбербанк, его ставка 17,5% самая максимальная.

Сто тысяч рублей без поручительства и залога, сроком на 1 год дадут: ВТБ24 под 15%, ЮниКредит банк под 15,9%; Промсвязьбанк под 17,9%.

Все та же история с кредитными картами. Здесь проценты всегда велики, но имеется льготный период. Самый низкий процент у ВТБ24 – 17-18%. На втором месте Сбербанк – 23-25%. Замыкают список Русский стандарт с 36% и МТС-банк, где процент может колебаться от 23 до 55%.


  1. Артур

    Тут такое дело, что % по кредиту – это еще не все. всякие скрытые комиссии любят забывать обсудить с заемщиком. Брал дважды кредит наличными у бинбанка 120 000 и 110 000 – проблем не возникало, процентная ставка адекватная и нет риска нарваться на ситуацию, что у банка лицензию отзовут или еще что – все-таки в топ крупнейших входит…

  2. Yolly

    Тут такое дело, что % по кредиту – это еще не все. Засранцы всякие скрытые комиссии любят забывать обсудить с заемщиком. Брал дважды кредит наличными у бинбанка 120 000 и 110 000 – проблем не возникало, процентная ставка адекватная и нет риска нарваться на ситуацию, что у банка лицензию отзовут или еще что – все-таки в топ крупнейших входит…

  3. Василий Болдин

    Подскажите пожалуйста можно ли где-то найти статистику процентной ставки по кредитам физ лицам по различным коммерческим банкам с 2005 по 2013 год?

  4. Баунти

    Я давно уже поняла, что кредит под низкий процент — вещь очень удобная. Конечно, переплата существует, но ведь мы можем совершить покупку и пользоваться вещью уже сейчас, а расплатиться полностью только через год. Я покупала дорогой массажер и брала кредит в Россельхозбанке. Сейчас плачу кредит и пользуюсь массажером, который мне необходим. Конечно, сначала нужно изучить информацию о разных банках и их условиях.

  5. Джерри Ли

    В Сбербанке самые лучшие условия только по кредитам для ИП и Юр. лиц. Для физ. лиц есть банки с куда более лучшими условиями, чем Сбербанк.

  6. евгения

    Брала кредит в Банке Москвы, чтобы избавиться от кредита, который дал банк «Русский стандарт» в магазине электроники. Для получения денег в Банке Москвы предоставляла документ о том, что являюсь собственником приватизированной квартиры. Погашала платежи в срок, проблем никаких не было.

  7. Sanchez063

    Самые низкие проценты у всех банках в рекламах например по телевизору а сунутся там караул может быть. Самому все лучше выяснять на месте в банке.

  8. Денис

    Подобной информации не всегда доверительно отношусь, но статья пришлась кстати моей ситуации, на сегодняшний день; Банк Москва всегда предоставлял хорошие условия, а в этот раз я еще очень доскональна изучил договор и в сравнении с большинством банков у них не присутствуют двусмысленные пункты в графе обязательств.

  9. natalia555

    хоть в сбербанке и почти самые большие проценты по кредиту,зато он один из надежных банков.

  10. Anna

    Я бы очень подумала перед тем брать мне кредит или нет. Но если уж выхода другого нету, то почему бы и нет, если я уверена, что смогу в будущем выплатить кредит. АК Барс Банк стал бы одним из главных рассматриваемых мною кандидатур.

  11. elenado

    Я сама являюсь клиентом ВТБ24, очень довольна тем, что можно оформить сравнительно небольшой кредит без проволочек и залога…Процент тоже устраивает, так как суммы беру не больше ста тысяч..Буду иметь ввиду и АК Барс Банк, но пока филиала в нашем городе нет…

  12. Yaroslav

    Брал кредиты в нескольких банках в разные периоды времени. Проценты действительно везде разные. Но когда ситуация требует срочнейшего денежного вливания проценты, обычно, не имеют значения.

  13. tarakan

    Любой банк не будет давать кредиты в ущерб себе и это аксиома.Другое дело если человеку срочно нужны деньги то он возьмет кредит под любые проценты в том банке где этот кредит можно получить без лишних заморочек и быстро оформить.

  14. kykla89

    Не всё так гладко,как пишут. Уверенна, что ещё появится какой-нибудь банк с ещё низкой ставкой чем эти.

  15. juehtw

    Брала кредит в россельхозбанке, ушло на это около 2 недель, и ставка 18% несмотря на поручителей и стахование, больше всего выгодно в совкомбанке, вот там реально 12%, но естественно бесплатный сыр только в мышеловке, поэтому сумма где то на пол года дается

  16. Ольга

    Очень удивлена, что Сбербанк не на первом месте. Я как-то считала, что раз у них такие жесткие условия получения кредита, значит и ставки самые низкие. Во всяком случае, когда мы брали ипотеку, так и было. Хотя в общем-то для зарплатников у них ставки и условия гораздо лояльнее.

  17. Наталья

    Прежде чем взять кредит можно воспользоваться сайтами,где сравниваются разные банки Достаточно ввести в форму срок и сумму.Причем банки довольно часто меняют условия.А АК Барс мне тоже нравится.

  18. Павел

    У меня сформировано негативное мнение о кредитах вообще, потому в случае необходимости стараюсь просто решить свои проблемы самостоятельно — заработать

  19. Марина

    Если банк предлагает самые низкие проценты, то я 10 раз подумаю, прежде чем пойду туда. Почему проценты низкие? Банк занимается благотворительностью? Или просто хочет таким образом спрятать свои проблемы?

  20. Света

    Проведено очень полезное сравнение, мы ведь обычно смотрим про каждый банк в отдельности, а здесь сразу много. Что в Россельхозбанке низкий процент, я слышала в рекламе по телевизору, а вот что максимальная у Сбербанка — даже не ожидала, ведь этот банк пользуется особым доверием у населения, особенно старшего возраста.

  21. Света

    Запоминать «выгодные» банки надо заранее. Тогда, когда еще и не планируешь взять кредит. Я для себя записала АК Барс Банк, Россельхозбанк, а так же ВТБ24 и Банк Москвы. И очень жаль, что самый «народный» Сбербанк не пересмотрит проценты по кредитам. Наверное делает ставку на тех, кто не заглядывает в интернет.

    • BTW

      «Сбербанк не пересмотрит проценты по кредитам. Наверное делает ставку на тех, кто не заглядывает в интернет». А зачем им пересматривать проценты? Им доверяют, поэтому и идут. И зачастую люди даже не задумываются о том, что банки — конкуренты не менее надежны, а предлагаемые условия зачастую лучше.

    • Козимир

      У Банка Москвы переплаты дикие — инфа 101%. Да и любой банк вас накрутит.

  22. arter

    АК Барс Банк, очень хороший и надежный банк, к тому же ставка наименьшая, для тех, кто хочет взять кредит — это лучший вариант, проверено на себе

    • СВЕТА

      присоединяюсь!АК Барс Банк порадовал своими ставками!!!советую)))

      • Козимир

        У Сбербанка всё тоже самое. Какой смысл шило на мыло менять?

Оставить комментарий



Раздел: Банки, Автор: коллективный разум
|