Как вложить деньги в МФО (Микрофинансовые организации): обзор и отзывы

Содержание:

Микрофинансовые организации это не только микрокредиты под огромные проценты. Из-за популярности услуги (например за 2013 год объём рынка удвоился — до порядка 100 млрд. рублей.) МФО требуется значительный приток денег.

Первый способ инвестирования в Микрофинансовые организации — сделать вклад — по сути дать МФО денег взаймы. Пока ЦБ занято банками, ПИФами и НПФ, МФО работают на весьма либеральных условиях и предлагает достаточно интересные проценты.

Второй вариант — облигации.

Согласно закону О микрофинансовой деятельности минимальный порог вклада от частного инвестора в МФО составляет 1,5 млн рублей.

Схемы, связанные с уступкой МФО на платной основе физическому лицу права требования (цессия) по выданным договорам микрозайма с обязательным обратным выкупом — признаны ЦБ нарушающими закон.

Риски

К микрокредитам часто прибегают люди, чья кредитная история не позволяет взять более выгодный кредит в банке. Также большой процент финансово-безграмотных заёмщиков, которым в силу тех или иных обстоятельств просто срочно нужны деньги, а на прочтение договора и уточнение условий — нет времени. В итоге растёт просроченная задолженность и долги, передаваемые коллекторам.

Мнение: Микрофинансовые организации работают на грани. Различными уловками от заёмщиков скрываются настоящие проценты по кредиту. В итоге и 200% вполне реальный заём. Конечно ЦБ, да и власти не станут закрывать на это глаза. Рынок будет отрегулирован. В эту сферу придут крупные банки.

Не забывайте и про НДФЛ. Здесь банковские вклады в определённых пределах налогом не облагаются. В случае же с МФО, необходимо заплатит НДФЛ в размере 13%.

Альтернативой вкладам в МФО можно считать инвестиции в кредитные кооперативы.

Организации:

Отзывы о вкладах в микрокредитных организациях


  1. ДмитрийФедосеев:

    О каком риске и без контроле идет речь?
    Микрофинансовые организации стали жестко контролироваться ЦБ. С вступлением нового закона 29 марта их скоро останется десятки, которые действительно нормально работают.
    Риски при инвестициях в МФО большие, если вы вкладываете в левак. Поэтому элементарно надо проверять документы не только самой компании, но и по проектам. Я лично зарабатываю столько на МФО, что могу не работать вообще)) кому интересно могу подсказать пару стоящих проектов. Готов рассмотреть совместное вложение под увеличенный процент

    • Анатолий:

      И что это за проекты. Лично я судя по объемам компании отметил бы Домашние деньги, из онлайн займов moneyman, и что вы думаете о страховании вкладов в мфо? Реально ли отбить деньги потом ?

    • Наталья:

      Дмитрий, подскажите, пожалуйста, в какие мфо безопасно инвестировать деньги.

      • ДмитрийФедосеев:

        Я не могу говорить про безопасность, высокий % всегда свидетельствует о высокорисковых сделках.
        Это всегда надо учитывать.
        Я вкладываю в несколько: Домашние деньги, Финотдел, БМ Инвест, Инкассо

        • LEXX:

          Но не в СоцАгроФинанс ? Почему?

        • Андрей:

          У домашних денег отозван рейтинг РАэксперт, БМинвест в виде мфк только с 2016 года и отчетов нет никаких, инкассо вообще не рекомендуют, финотдел вообще АО с уставным 8 млн, и редиректом на домашние деньги.
          Но судя по вашему выбору вы любите явно больше 20%, выбирая крайне рискованные вложения.

    • Александр:

      Дима,если не трудно подскажите в какие МФО безбоязненно можно вложить деньги!!!

    • Алексей:

      Ну раз Дмитрий пишет про совместное вложение, то скорее всего имеется в виду Домашние Деньги.

      • ДмитрийФедосеев:

        Домашние деньги не плохи, но маленький процент уж. А по внутренней информации….этот большой шкаф скоро может рухнуть…

  2. Lexx:

    Про СоцАгроФинанс кто-нибудь что-нибудь слышал? кто-нибудь с ними работал? С 14.10.2015 стала МФО и внесена в реестр МФО.

    • ДмитрийФедосеев:

      Согласно новому закону, чтобы МФО могло привлекать средства от физических лиц, оно должно переименоваться в МФК. Первое, что оно должно иметь — уставной капитал не менее 70 млн. руб.
      У этих ребят всего 10 тыс….
      Есть МФО , которые уже начали процесс перехода в МФК и имеют положенный уставной капитал. Таки образом ЦБ пытается обезопасить потребителей от нежданного банкротства не настоящих МФО , а пирамид.
      Так что советую вам внимательно проверять документы компании. Я уже давно вкладываю в МФО, знаю этот рынок хорошо

  3. Элита:

    Хочу написать про свой опыт открытия МФО. Долго выбирала, но что повлияло – это паушальный, не хотел сразу много платить. Выбрала Франшизу Капусты. Мне понравилось, что при открытии любого количества офисов, а я уже открыла два, паушальный больше не берут. И роялти всего 6%. Ниже вроде ни у кого нет. Вложений тоже не так много понадобилось, вместе с деньгами, которые нужны для выдачи займов людям – 900 тысяч. У них много своих офисов, поэтому у них много специалистов, которые всю кухню знают, всегда помогают по всем проблемам. Не понятно, как я работала бы с теми, у кого своих точек продаж нет. Еще мы подписали договор, что если у меня будет просроченная задолженность больше 30%, они ее выкупят. Но пока выше 15 процентов не поднималась. В прошлом месяце прибыль была 320 тыс. Хочу, конечно больше, но думаю это не предел.

  4. Света:

    Взяла в Мигкредите взаймы 15 000 рублей. Деньги срочно понадобились на медицину. Конечно, здоровье не купишь, но ходить по районным поликлиникам не хочу. Все оказалось просто. Справку о зарплате у меня не просили. Пришла с паспортом и минут через 20 вопрос был решен. Теперь главное — вовремя все вернуть, чтобы дали тысяч 25 на отпуск. Путевки подорожали из-за доллара и отпускных точно на все не хватит, а отдохнуть хочется.

    • Мир:

      Нет логики: «Теперь главное — вовремя все вернуть, чтобы дали тысяч 25 на отпуск. » Если есть возможность вернуть долг+переплата, то почему бы так же частями не накопить на отпуск без переплат?

  5. Artem:

    я начал рассматривать этот вопрос еще год назад, обзванивал разные мфошки, решил открыться только спустя пол года, остановился на франшизе МФО «Капуста». для меня это самое выгодное предложение, возможно, есть лучше, но для себя я не нашел. Организация не совсем молодая, процентные ставки невысокие, сама цена на приобретение франшизы меня устроила. Буду работать дальше, но прогнозы уже очень хорошие!

  6. нюша:

    Микрокредиты — это прерогатива небольших финансовых учреждений, количество которых растет с каждым годом. Они позиционируют данную услугу как заем, который поможет дотянуть до зарплаты. Денег дают немного (до 30 000 рублей) и, как правило, на короткий срок (максимум на 2 месяца).Если произвести нехитрые математические расчеты, то можно узнать, какого размера переплата достигнет за год. Получаются весьма неутешительные цифры. Конечная сумма превышает начальную в 5, а то и в 7 раз! К счастью, кредит берется не на год, а всего на пару месяцев, поэтому такой процент набежать не успевает.

  7. роман:

    Вкладываться в микрофинансирование считается оправданным вложением, так как средне статистический человек взяв малую сумму отдаст после в разы больше, намного больше, а те которые этим занимается будет всегда в хорошем плюсе. Я считаю что риск оправдает себя, если ты граммотно к этому подойдешь!

  8. Мила:

    Я считаю, что это слишком рискованно. Велика вероятность того, что вам просто не вернут деньги. Мне кажется, что на рынке микрозаймов в виду отсутствия должного регулирования со стороны ЦБ, работают не самые честные люди, мягко говоря. И даже если компания не обанкротится из-за невозвратов, ее не закроет полиция из-за противоправных действий коллекторов, не доберется до нее ЦБ, так возможно, что вам просто скажут, что в первый раз вас видят, а организации с которой вы заключали договоро уже несколько месяцев нет в природе.

  9. Ольга:

    Каким ненормальным или глупцом нудно быть, чтобы брать кредит под такие проценты? МФО должны быть самой последней надеждой, мыслью в голове, особенно когда содержишь детей и жену

  10. olga:

    Если микрофинансовые организации продолжают свое безоблачное существование, значит, кому-то это очень выгодно, а вообще не будь на них спроса, давно бы отрегулировали все. Людей, которым нужны срочно деньги и некогда бегать по банкам, в стране достаточно, поэтому микрокредиты еще продолжат свое существование.

  11. Жанна:

    Я бы с удовольствием вложилась в МФо, да нет знакомых в этой сфере. Не думаю, что данные организации будут прикрыты, слишком уж велик спрос на быстрые легкие деньги.

  12. Светлана:

    Думаю что очень рискованно брать микрокредиты.Огромные проценты не улучшат ваше положение в делах. Плюс не дай бог с вами потом будут работать коллекторы,это страшнее всего.Риск в последствии выплачивать не только проценты по задолжности но и названные суммы коллекторам велик.Стоит задуматься таким ли способом вы хотите решить свои финансовые затруднения.

  13. Ирина:

    Я бы точно не стала так бездумно занимать в первой попавшейся лавочке, а пошла бы в государственный банк. Что касается денег взаем для МФО, то это довольно прибыльный бизнес, но одновременно очень рискованный, т.к. официальных гарантий вам скорее всего никто не даст.

  14. irina:

    Вкладывая деньги в микрофинансовые организации следует помнить, что данные вклады не застрахованы госсударством и сумма вклада достаточно велика примерно от одного миллиона рублей, а так же контроль за деятельностью данных организации очень мал и еще законодательно мало подкреплен. Хоть МФО и сулят солидные проценты по вкладам (значительно больше чем в банках), в них и гораздо выше риски для вкладчиков. И если такая организация обанкротится то вернуть деньги, на мой взгляд, будет достаточно проблематично. Так же я бы не советовала брать кредиты в подобных инстанциях, за исключением безвыходных ситуаций, так как проценты которые вам придется вернуть за пользование кредитом очень и очень велики. Я предпочитаю обходить данные организации, как «Бысто деньги» (вариаций в названиях множество) стороной.

    • Мария:

      Для меня это самое распоследнее место, куда я пойду брать деньги — суммы мизерные, а проценты огромные, да и риск слишком высок. Уж лучше я по соседям/друзьям буду собирать, чем туда обращусь. Да и деньги туда вкладывать слишком рискованно, сейчас и у банков-то отзывают лицензии, а уж про такие организации и подумать страшно, как по мне, так смахивает на местные оффшоры

Оставить комментарий



Раздел: МФО, Автор: коллективный разум
|