Выбор вклада: как открыть депозит


Содержание:

Мы уже обсуждали выбор банка для открытия депозита, теперь же пора выбирать вклад. По-разному можно подходить к этому вопросу: кто-то выбирает сразу банк, а потом из его предложений — вклад. Кто-то анализирует рейтинги вкладов, выбирает наиболее интересные и из них уже определяется с банком. В любом случае, ниже обсудим как выбрать депозит с учётом ваших инвестиционных и сберегательных целей.

Вклад должен соответствовать индивидуальным пожеланиям вкладчика, отвечать всем запросам и, в идеале, приносить прибыль. Так как настолько гибкого продукта у финансовых учреждений не существует, необходимо осуществлять выбор вклада в соответствии с общими критериями.

Срок размещения

По срочности депозиты делят на:

  • до востребования. Такой вклад представляет собой размещение денежных средств на банковском счете на условиях полного доступа к ним. То есть воспользоваться своими деньгами клиент может в любой момент, без уведомления учреждения. В редких случаях, когда сумма крупная, требуется сообщить о намерении ее снять, чтобы банк обеспечил наличие денежных средств в своей кассе. Главный минус вкладов до востребования — это низкая процентная ставка. Она варьирует в диапазоне 1-6% годовых;
  • срочные. Срок и условия депозита оговорены в договоре. Ставки по таким вкладам максимальные, но воспользоваться деньгами нельзя до окончания срока.

Валюта

Несмотря на то, что валютные вклады имеют привлекательные ставки, имеются риски, так как рынок ценных бумаг нестабилен. Больший интерес представляет мультивалютный вариант. В этом случае клиент без снятия средств, без лишних затрат на перевод из одной валюты в другую, может номинально менять валюту вклада. Этот способ хорош для тех, кто прекрасно ориентируется на валютном рынке.

Дополнительно по валютам вкладов: долларыевро, юанишвейцарские франки.

Начисление процентов

Чтобы вклад был выгодным мало иметь высокую процентную ставку, необходимо выбрать способ ее начисления. Простой процент предполагает начисление в конце периода, то есть при снятии средств вы получаете прибыль. Если цель — извлечение прибыли, то лучше воспользоваться системой капитализации. В конце каждого отчетного периода (месяц, квартал, год) будут начисляться проценты, и полученная сумма станет частью вклада. В следующем периоде проценты будут начислены на уже увеличенную сумму.

Помимо перечисленных критериев, задумайтесь над целью вклада. Если вы желаете извлекать прибыль, то необходимо выбирать те, в которых предусмотрена возможность докладывать средства. Для сохранности денег лучше воспользоваться срочными вкладами. Ели вы планируете жить на проценты, то необходим вклад, предусматривающий их снятие.

Открываем депозит

Открытие депозитного счета физического лица в банке предполагает наличие следующих документов и средств:

  1. паспорта с пропиской;
  2. идентификационного номера плательщика налогов (желательно, но не обязательно);
  3. определенной суммы денег.

Выбрав конкретный банк, следует ознакомиться с видами депозитов данного финансового учреждения и процентными ставками, условиями размещения и страховки своего вклада. Следует обратить внимание на форму начисления дохода. Она может быть простой или с капитализацией. Последняя означает, что ежемесячный доход по предусмотренным процентным ставкам причисляется к сумме вклада, что принесет дополнительную прибыль.

Далее нужно выбрать вид валюты и срок, на который открывается депозит — это может быть месяц, квартал, год или больше. Важно определиться с типом депозита, который может быть классическим, с возможностью довложения средств либо с возможностью довложения и снятия дохода.

Перед подписанием документов, касающихся оформления депозита, нужно тщательно читать все пункты договора и подписывать его только при абсолютном согласии со всеми пунктами. Договор обязательно должен быть заверен круглой печатью банковского учреждения или его филиала, только тогда он имеет юридическую силу. Зачастую банки предлагают подписать не договор а соглашение о присоединении к договору, это тоже имеет юридическую силу, но обязательно ознакомьтесь с основным договором.

Прежде чем выбрать конкретный банк, нужно ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений и условиями доходности депозитного вклада.

Прочие вопросы по открытию вкладов читайте в заметке: как вложить средства в банк, а также, как открыть вклад на ребёнка?


Оставить комментарий



Раздел: Банки, Автор: коллективный разум
|