7 функций банковской карты, которые вы не используете и теряете деньги каждый день

Недавний опрос ВЦИОМ показал: 20% россиян считают, что из банка деньги надо уносить. Видели новые ставки по рублевым вкладам? Банки хоть как-то пытаются удержать клиентов, но безуспешно.

Люди даже не задумываются о том, что карта — такой же банковский продукт, как и вклад. Зарплатные карты есть у всех, кто-то даже держит пластик со старой работы, но пользоваться им не умеет. Уровень доверия к банкирам такой низкий, что выгоды у них просто не ищут. И зря.

Ближе к цифрам, пожалуйста

Семья Ивановых тратит на обслуживание карты 500 рублей в месяц (мобильный банк и сам счет). Семья Петровых из соседнего подъезда зарабатывает на карте 1000 рублей в месяц, потому что подключила кешбек и процент на остаток. Следите за руками, сейчас будет фокус:

Кешбек на супермаркеты. 10%, 500 рублей на 5000 тысяч.

Процент на остаток. На карте лежат 2 зарплаты и заначка на отпуск, всего 100 тыс. рублей, это 660 рублей в месяц.

Для сравнения, минимальное пособие по безработице сейчас 800 рублей, и для его получения надо потратить кучу времени и нервов.

Чтобы заработать, надо искать карту…

  • с бесплатным обслуживанием;
  • с обслуживанием, которое окупится при ваших расходах;
  • с кешбеком на ваши категории (супермаркеты, АЗС, транспорт, аптеки, кафе, развлечения…);
  • с процентом на остаток не ниже 6%.

За вас уже все сделали сайты-агрегаторы, около трех на данный момент. Лично я пользуюсь картой Мегафон, на нее еще и деньги без комиссии с электронных кошельков выводятся. До этого была хороша Тинькофф Блэк.

Заранее хочется развеять ваши иллюзии. «Спасибо» от Сбербанка — самая отсталая подобная программа, народный Сбер вообще не предоставляет нормальных тарифов на дебетовые карты.

Самое раздолье у жителей Питера и Москвы: здесь региональные банки выдают такие сладкие предложения, что за ними приезжают с других городов.

cashback

Словарь новичка

На всякий случай, чтобы убедиться в том, что вы меня понимаете, я приведу краткий словарь.

Дебетовая карта — карта без возможности уйти в минус, в России по ней больше бонусов.

Процент на остаток — деньги на счету превращаются в идеальный вклад, об этом позже.

Кешбек — возврат денег с каждой покупки. По замыслам маркетолога, вы будете покупать больше только ради кешбека, включится азарт.

Все эти прелести доступны даже жителям провинции: карты оформляют прямо в абонентских центрах мобильных операторов или привозят на дом из города.

Другие секретные функции банковской карты

1. Форс-мажор. Если вы забыли кошелек и находитесь далеко от дома, берите паспорт и айда в банк. Здесь вам выпустят мгновенную карту Electron, привяжут к вашему счету, можно пользоваться. Защиты у нее почти нет, за рубежом ее сломают после первой поездки в метро.

2. Семейный бюджет. Никто не хочет заниматься домашней бухгалтерией, поэтому и есть мобильные банковские приложения. Они собирают статистику по вашим тратам и распределяют их по категориям! Семейный бюджет как на ладони, в форме инфографики.

3. Дубли. У вас есть счет, на счет выпускается карта. Вы можете выпустить несколько карт на один счет, что обычно делают путешественники. Если одну карту украдут, вы можете быстро снять деньги с другой и заблокировать ее. Отличное решение и для растеряшек!

4. Лимит. На каждую карту, даже если это дубль, можно установить лимит. Зачем? Чтобы выдать карту ребенку, например — можно даже карту с мультяшным рисунком заказать. Карты разумно раздать всей семье и на каждую поставить лимит при необходимости. Так как карты на один счет, сводку по семейному бюджету покажет приложение.

family

5. Детская карта. Банки один за одним выпускают специальные детские карты со своим дизайном, мобильным приложением и лимитом. Приложение еще будет обучать ребенка финансовой грамотности.

6. Детализация. Чтобы начать учет расходов, можно расплачиваться весь месяц преимущественно безналом, а в конце месяца заказать бесплатную детализацию. По памяти раскидать покупки по категориям.

7. Накопления. Настройте автоматическую копилку. Определенный процент с покупки отправляется на сберегательный счет каждый раз, когда вы будете расплачиваться картой. Это как кешбек, только для самого себя.

Самая полезная функция

Пока что дебетовые карты с успехом опережают вклады. Все просто: вклад должен быть с ежемесячной капитализацией, а у карты (технически) ежедневная капитализация. Хранить зарплату супругов на одной карте хотя бы полмесяца становится очень выгодно!

Дальше. Вклад должен приближаться к реальной инфляции (около 10%), и процент на остаток как раз от 6% до 9%. Выгоднее только сберегательный счет в кредитном кооперативе, но там однократный взнос около 2 тыс. рублей.

И самое главное, вклад на случай форс-мажора предполагает частичное снятие средств. Это значит, что вклад с потерей процентов просто за то, что вы сняли деньги, абсолютно бесполезен! А с карты можно снимать деньги сколько хочешь и когда хочешь.

Минус только один: шопоголики всегда имеют доступ к большой сумме и могут потратить больше задуманного.

Для тех, кто не хочет морочиться с кучей карт, у нас хорошие новости: вы не обязаны пользоваться картой, которую вам дали на работе. Бухгалтерия будет ныть про дополнительное ведение бумаг, но вам до этого нет дела — просто несите реквизиты новой карты и просите начислять зарплату туда.

В крайнем случае… В мобильном приложении есть лайфхак для бесплатного перевода средств на карту другого банка. Технически вы как бы делаете покупку, это обозначается кнопкой «пополнить счет».

Хотите больше? Будет больше! Подписывайтесь и читайте полезности у себя на почте. И добавьте сайт в закладки: мы обновляемся каждый день.

До встречи в новой статье 🙂

 

Автор поста:
Оставить комментарий


Adblock
detector