Частный займ — как оформить долговую расписку

Содержание:

В ситуации, когда кредитная история или прочие факторы не позволяют вам оформить кредит в баке или другом финансовом учреждении, оптимальным выходом станет займ под расписку у частного лица.

Частный инвестор не станет проверять ваши справки с места работы или кредитную историю (впрочем, некоторые всё же станут — это их гарантии вашей платежеспособности).

Для оформления договора необходим только паспорт. Естественно, ставка кредитования и сроки будут не такими комфортными, как при заключении договора в финансовом учреждении с полным пакетом документов. Но преимуществ у данного способа — хватает.

Преимущества частных займов

  • Доступность. Как уже упоминалось в статье, для того чтобы заключить договор частного кредитования, не нужно собирать обширный пакет документов. Это особенно удобно для безработных, студентов, или людей с испорченной кредитной историей.
  • Удобство оформления. Весь процесс заключения договора не занимает более получаса и может быть оформлен даже без участия нотариуса.
  • Отсутствие сопутствующих услуг. Если вы хоть раз брали кредит в банке, то прекрасно понимаете, что финансовые учреждения навязывают свои дополнительные услуги, к примеру – страхование кредитов.

Виды частных займов

  • Кредиты без обеспечения. Не обеспечивая заемные средства, вы вряд ли сможете претендовать на сумму свыше 50000 рублей. Чаще всего, займы без обеспечения обычно выдаются на короткий срок, редко превышающий один календарный год.
  • С обеспечением. Если вам нужна более значительная сумма, то взять ее в долг можно обеспечив кредитные средства тем или иным имуществом. Зачастую в качестве обеспечения используются автомобили не старше 7 лет. Максимальная сумма, которую вы можете получить в кредит, напрямую будет зависеть от рыночной стоимости залогового имущества.
  • Под залог имущества. Отличается от предыдущего пункта тем, что имущество, которым обеспечивается заем, переходит во временное пользование инвестору. Параллельно с договором займа оформляется договор залога. Имущество может быть возвращено только после полного погашения долговых обязательств.

Вне зависимости от выбранной формы частного займа, необходимо подробно ознакомиться с условиями договора, а при возможности обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Где взять частный займ?

Существует сразу несколько вариантов где найти заемные средства под расписку. На этом этапе необходимо быть особо внимательным, поскольку велик риск попасть на мошенников. Особенно, если вы планируете обеспечивать заем собственным имуществом.

Ну и само собой, выбирать обязательно следует только исходя из условий, которые вы точно сможете выполнить.

Найти заемные средства под расписку можно у:

  1. Знакомых. Естественно в этом случае речь вряд ли будет идти о процентных ставках или обеспечении. Друзья и родители могут предоставить вам необходимые денежные средства в оговоренный срок. Что самое важное, риски при этом источнике ссуды минимальные, разве что риск испортить отношения.
  2. Частных кредиторов, предлагающих свои услуги на досках объявлений и форумах. Ситуация с уровнем риска, диаметрально противоположна. Зачастую займы таким образом предоставляются нелицензированными лицами, и судить о их порядочности стоит только из оставленных отзывов.
  3. Кредитных брокеров и посредников. Если вы боитесь допустить ошибку при выборе частного лица в качестве кредитора, вам стоит обратиться к специалистам. Посредники кроме ускорения процесса поиска, могут предложить вам юридическое сопровождение сделки. Важно понимать, что услуги посредников не бесплатны, и чистая стоимость заемных средств может существенно увеличиться.
  4. Ассоциаций инвесторов. Такого рода учреждения чаще всего базируются в крупных городах. Это сообщества частных займодателей, каждый из которых вам может предложить уникальное кредитное предложение.
  5. Пользователей Webmoney. Пользуясь сервисом WebMoney Credit Exchange, вы можете выбрать любое из представленных на кредитной бирже предложений. Необходимо понимать что, для увеличения уровня доверия к вам, необходимо получить соответствующий аттестат системы. К преимуществам такого способа также стоит отнести функционал системы, который обезопасит вас от мошенничества со стороны инвестора.


Пошаговая инструкция по оформлению частного займа

Чтобы оформить, а самое главное выполнить кредитный договор, необходимо пройти через несколько основных шагов:

  1. Выбор инвестора. Первый и, наверное, самый важный этап. Где найти инвестора мы уже разобрали. При выборе стоит собрать как можно больше предложений, и сравнить их по представленным условиям, обязательно опираясь на отзывах о добропорядочности займодателя
  2. Изучение условий. Выбрав подходящего кредитора, обязательно договоритесь о личной встрече и подробно обсудите детали, особенно процентную ставку и сроки, в которые сумма должна быть возвращена.
  3. График платежей. При займе небольшой суммы, обычно она возвращается единовременным платежом. Если речь идет о ссуде превышающей 100000 рублей, то сразу оговариваются суммы и периодичность платежей. К сумме прибавляются комиссионные инвестора, а после, полученный результат разделяется на количество периодов, чаще всего в качестве базиса берется месяц.
  4. Составление договора. Обязательно ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями, а также с возможными санкциями со стороны инвестора. Если вам что-то не понятно, ни в коем случае не стесняйтесь отказываться и задавать вопросы. Лучше вовремя отказаться, чем согласиться на кабальную сделку.
  5. Составление расписки. Оформляя этот документ, вы подтверждаете, что оговоренная сумма была вам передана в установленную дату. Подробнее структура и особенности оформления расписки описаны ниже.
  6. Получение денег. Денежные средства могут быть вам переданы после подписания договора, а если речь идет о крупной сумме денег, чаще всего используются безналичные перечисления на банковский счет.
  7. Погашение долга. Осуществляя платежи в пользу кредитора, необходимо сохранять чеки или другие подтверждения оплаты, а во избежание недоразумений обязательно потребуйте расписку об отсутствии долга после того, как выполните свои долговые обязательства.

Оформление долговой расписки по частному займу

                Расписка наравне с договором является основными документами, составляемыми при заключении сделки частного кредитования. Какой-либо утвержденной формы расписки не существует, но это не означает, что нет необходимых условий для ее заполнении. Расписка обязательно должна содержать:

  • Название документа. Само слово «Расписка» должно быть указано по центру вверху.
  • Информация об участниках. Детально прописываются все персональные данные кредитора и заемщика. Кроме ФИО указываются также серия и номер паспорта, дата выдачи и код подразделения. Недопустимо сокращение данных.
  • Условия кредитования. Все основные элементы сделки должны быть четко прописаны в расписке: сумма долга, процентная ставка, размер пени, срок и штрафные санкции. Данные, которые имеют числовые значения, необходимо дублировать прописью.
  • Дата и место заключения сделки.
  • Подписи сторон.

Расписка может быть написана от руки или напечатана на компьютере. Документ всегда составляется от лица заказчика и может быть заверен нотариусом при желании сторон.

Возможно оформление подобных сделок и без участия нотариуса, но присутствие третьей стороны значительно добавляет безопасности сделке.

Помните, чем больше вы пропишите условий, и чем детальнее они будут описаны, тем проще будет разрешить конфликт, если таковой возникнет.

Риски при работе с частными инвесторами

Сотрудничество с частными займодателями всегда сопряжено с высоким уровнем риска. Как мы уже выяснили, доля мошенников в этом сегменте всегда очень высока.

Будьте внимательны и никогда не соглашайтесь на следующие условия:

  • Предоплата. Внесение задатка очень частый вариант аферы, которая до сих пор работает. Мотивируют необходимость в предоплате по разному, иногда объясняют это тем, что нужно оплатить услуги нотариуса, который готовит договор, иногда называют это комиссией за проверку кредитной истории или компенсацией затрат на денежный перевод. Важно помнить, что инвестор зарабатывает на процентной ставке, а все сопутствующие расходы необходимо распределить при личной встрече.
  • Отправка паспорта в цветном формате. Кредит на ваш паспорт в таком случае оформят, правда, денег вы не получите. Мошенники подделывают вашу подпись и оформляют от вашего имени заем в микрокредитной организации.
  • Передача данных пластиковой карты. Для того, чтобы перевести деньги на вашу карту достаточно знать только шеснадцатизначный номер карты. Однако если у вас просят одновременно номер карты, CVV код, дату эмиссии и имя владельца, следует прекратить дальнейшие переговоры с этим человеком. Поскольку получив все вышеперечисленные параметры, мошенник сможет оформить покупку в интернете и даже перевести средства на другую карту.

Как избежать мошенничества при частных займах

Для того, чтобы заключить действительно взаимовыгодную и безопасную сделку следует придерживаться следующих правил:

  1. Как уже говорилось ранее, ни в коем случае не оплачивайте услуги кредиторов. Если вам предлагают перечислить даже незначительную сумму денег, не стоит продолжать диалог с этим «инвестором».
  2. Нельзя передавать посторонним данные своих карт удаленно. Если это необходимо для осуществления перечислений, вы можете сообщить номер карты и только его. В случае, если все данные одновременно попадут в руки мошенников, вы не только не получите желанную ссуду, но и потеряете уже имеющиеся сбережения.
  3. Задавайте как можно больше вопросов при изучении кредитного договора. А в случае, если вы в чем-то сомневаетесь, обратитесь за консультацией к специалисту.
  4. Все условия оговаривайте только при личной встрече. Не стоит вести переговоры с инвесторами, которые предлагают вместо очной встречи телефонные переговоры, а тем более переписку.
  5. Не стоит верить предложениям со «сказочными» условиями, особенно если находите объявления в непроверенных источниках. Никогда не нужно забывать о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
  6. Не стоит доверять инвесторам, которые предлагают приобрести договор страхования, который необходим для получения кредита. После того, как страховка будет приобретена вы потеряете контакт с «кредитором».

Оставить комментарий



Раздел: Частные займы . |

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Adblock detector