Как торговать на акциях без риска, комиссий и налогов. Все, что нужно знать новичку

Ура! Вы сделали самый важный шаг — решили узнать больше об инвестициях. Сегодня говорим про покупку российских и американских акций, от выбора портфеля до получения дохода. Спойлер: это несложно, но весело. Поехали!

Зачем нужны акции

Сначала ценные бумаги нужны компании, чтобы привлечь инвесторов. Потом они служат, чтобы распределить богатства — у одной Эппл бюджет больше ЮАР, не прятать же все под матрасом! Но несмотря на это, от падения котировок компания не страдает напрямую: бумажки символизируют репутацию компании, но не приносят прибыль.

Кто, как и где покупает акции

В России доступны американские и российские акции, для торговли другими бумагами нужны костыли. Неудивительно, что инвестируют только 6% россиян, за вычетом олигархов и трейдеров. В остальном мире нормально купить портфель акций в подарок ребенку — когда он вырастет, акции оплатят колледж.

Для американцев покупка акций перестала быть выгодной, но Россия отстает от Запада на 50 лет. Поэтому расцвет биржи, который США уже пережили, вот-вот произойдет у нас — самое время вкладываться.

Технически торговля на бирже такая же простая, как создание электронного кошелька. Вся сложность в выборе акций и заботе о них.

Все, что вам нужно знать, в одном абзаце

У вас есть заначка в размере трех зарплат и желание инвестировать. Вы не преследуете цель заработать на спекуляциях. Отлично! С капиталом до 200 тыс. рублей вкладывайте в российские нефтегазовые и IT компании. Позже включите в портфель русский ритейл и сырьевые компании.

После 200 тыс. рублей прикупите американцев из индекса S&P 500, желательно из дивидендных аристократов.

брокеры

Ничего не поняли? Все в порядке, в конце статьи есть краткий словарь. А пока вот что надо знать про инструменты:

  • До 50 тыс. рублей вам подойдут Тинькофф инвестиции, потому что для таких мелких клиентов нет платы за обслуживание счета;
  • Потом переходим к Открытие Брокер, БКС Брокер или Атон Брокер, там плата за обслуживание будет нечувствительной.

Вам подключат простенький терминал, через него будете покупать и продавать акции, а еще следить за котировками. Платите около 1% за одну сделку — покупку или продажу акций. Налоги 13%, как вы знаете, но при открытии ИИС и получении налогового вычета государству не платите ничего.

Что нельзя делать начинающему инвестору:

  • Слушать продаванов из банка, которые гордо именуют себя финансовыми консультантами.
  • Пользоваться продуктами доверительного управления (некоторые ПИФы, инвестиционные полисы страхования жизни, ПАММ-счета).
  • Торговать фьючерсами или опционами, заигрывать с валютным рынком Форекса.

Всего три пункта — и ваши деньги в безопасности. Вот еще немного советов, благодаря которым вы будете тратить на инвестиции не больше двух часов в месяц, и при этом получать доход.

Почему акции лучше вклада

Средняя доходность по акциям — около 11%, это с учетом кризисов, комиссий и платы за обслуживание счета. Люди не понимают, зачем вкладывать деньги куда-то кроме вклада, когда процент там немногим ниже. Мы отвечаем.

В акции вкладывают только часть денег. Эти деньги гарантированно доживут до пенсии, оплаты учебы или другой цели, с которой вы инвестируете. Это автономная инвестиция, которая требует минимальной заботы. Есть шанс получить огромную прибыль.

Когда у вас есть деньги, которые надо вкладывать сроком до двух лет, используют другие инструменты. Вот лишь пара примеров, чтобы показать широту инвестиционного рынка:

  • Год копить на отпуск можно через сберегательный счет в кредитном кооперативе. Если не снимать деньги со счета, то доходность будет 12% с полной гарантией сохранности капитала (но есть единовременный взнос около 2 тыс. рублей за членство);
  • На любой срок вкладывают в облигации. Самые трусливые покупают муниципальные облигации, люди опытнее приобретают корпоративные бумаги (до 16% годовых).

акции

Надеемся, мы вас убедили. Теперь вы готовы узнать исчерпывающий алгоритм покупки акций:

Открытие счета. Можно бесконечно сравнивать брокеров, но комиссия у них одинаковая, а главное отличие в службе поддержки. Какого брокера выбрать, вы уже знаете. Итак, чтобы открыть счет, вы оставляете онлайн-заявку и вносите плату. Так просто. Теперь у вас есть брокерский счет, с которого сайт автоматически списывает налоги — очень удобно.

Выбор акций. Эта статья не про спекуляции, а консервативные инвестиции. Поэтому мы предлагаем прикупить акций весной (перед выплатой дивидендов), причем выбрать только 3-5 компаний. На малых суммах нельзя распыляться. Уоррен Баффет вообще вкладывается в 3-4 компании, и все!

Дивиденды. Русские компании платят дивиденды летом, а американские — несколько раз в год. Дивиденды надо оставлять в портфеле первые пять лет, а потом можете их потихоньку вытаскивать.

Вывод. Деньги выводят как удобно, при этом налоги-комиссии-счет съедают до 15% вашего капитала. Необходимое зло.

Простите нас за мрачный разговор, но… Акции наследуются. Укажите наследников ваших активов в завещании, а также доверьте данные к брокерским счетам доверенному лицу.

Теперь вы знаете все, что нужно знать об акциях! Добавляйте сайт в закладки и возвращайтесь за добавкой, мы расскажем больше.

Словарь инвестора для тех, кто ничего не понял.

Акции. Виртуальная бумага, которую инвесторы бесконечно покупают друг у друга в надежде разбогатеть.

Брокер. Банк или компания, которые получили юридический статус профессионального инвестора, поэтому могут покупать для вас ценные бумаги.

Биржа. Площадка для торговли ценными бумагами, на которую есть доступ только у профессиональных инвесторов. Мосбиржа торгует нашими акциями, а Питерская — американскими и российскими. Акции остальных стран доступны через ETF Финекса.

Облигации. Долговая расписка, в конце срока которой вам платят вложенное с процентами. Есть купонные выплаты до погашения облигаций, наподобие дивидендов.

Дивиденды. Регулярные выплаты инвесторам, которые компании делают из чистой прибыли.

ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет — то же самое, что брокерский счет, только можно налоговый вычет получить.

Налоговый вычет. Заполняете декларацию, относите в налоговую до конца года и получаете обратно деньги, уплаченные в виде НДФЛ на работе.

ПИФы. Паевые инвестиционные фонды, когда на деньги вкладчиков покупают определенные активы. Вкладчики передают деньги управляющему через покупку паев. Есть консервативные и агрессивные ПИФы, их деятельность строго регламентирована законом.

Фондовый индекс. Данные о группе компаний запихнули в математическую формулу. Ее результат показывает состояние рынка, региона или ниши — все зависит от индекса.

Автор поста:
Оставить комментарий


Adblock
detector