Личный финансовый план — это универсальный инструмент, который составляется для любых индивидуальных целей. Предметом данной программы может стать как образование детей, пассивный доход, покупка недвижимости, материальное обеспечение родителей, так и отдых за границей, покупка ценных вещей, празднование знаменательных дат.
Определение финансовых целей
Главная ошибка формирования финансового плана — упор на определение способов заработка и экономии, в то время как следует акцентировать внимание на цели и не связывать себе руки узким кругом вариантов.
Составление личного финансового плана нужно начинать с указания финансовых целей. В обязательном порядке нужно определить время приобретения предмета или выполнения поставленного задания и здесь же уточняется необходимая сумма (причём, не стоит забывать и о бартерных вариантах, в том числе и частично).
Составляется таблица в которой указываются доходная и расходная части месячного бюджета.
Нам важно выяснить источники доходов. При их пересчёте включаются все средства, которыми обладает семья, независимо от того приносят они доход или нет, так как их при необходимости можно трансформировать в деньги. Проводя анализ активов делается поправка на инфляцию. Если актив не покрывает инфляцию, его стоит заменить или пересмотреть работу с ним. Также следует сопоставить валюту накоплений и валюту необходимую для поставленных целей (в какой валюте хранить деньги). Нам важны курсовая разница и динамика курса.
Разумно: построение целей по системе СМАРТ.
Теперь анализируем расходы, в них обязательно включаем долговые обязательства, кредиты. Перечисляя все задолженности, указываются процентные ставки.
Пассивы в виде долгов надо ликвидировать. Выбирают все возможные варианты погашения пассивов маловыгодными активами семьи. Вторая разновидность погашения — рефинансирование под меньшую процентную ставку. Третий вариант ликвидирования пассива — консолидация.
Далее необходимо определить риски. Каким риска подвержены ваши активы. Как эти риски можно нивелировать?
Стоит создать подушку безопасности, накопления в размере 3-х — 6-ти месячных доходов и обеспечить надежную страховую защиту (страхование жизни, автомобиля, жилья).
Полезно: управление личными финансами.
Составление инвестиционного портфеля
Наш портфель разделим на 3 части:
- инвестиционный -то что вкладывается с риском, но и перспективами высокого дохода.
- сберегательный — просто вклады в банк, копим, мало рисков, важно уйти от инфляции. Стоит также рассмотреть валютные депозиты.
- ликвидный — небольшой процент, на случай необходимости быстрого изъятия.
Читать подробнее: школа инвестора и как начать инвестировать.
