Ваш долгосрочный финансовый успех, в основном, зависит от понимания этих трех простых факторов.
Некоторые финансовые консультанты будут стараться сбить вас с толку сложными терминами. Вы должны обезоружить их несколькими простыми вопросами и вооружиться ради вашего же будущего.
Важно: как начать инвестировать.
Люди часто жалуются, что консультанты используют жаргонные словечки из заглавных букв, типа ETFs (биржевые инвестиционные фонды), P/E ratios (отношение цены акции к доходу), DRIP plan (план реинвестирования дивидендов) и др., которые создают путаницу в их головах. Ваш долгосрочный успех почти на 80% будет зависеть от понимания следующих трех простых факторов: распределение активов, комиссия и эффективность инвестиций.
Как распределяются активы внутри моего портфеля?
Интересно правило распределения активов предложил Джон Богл, основатель The Vanguard Group.
Он связывает оптимальную долю облигаций в портфеле с вашим возрастом. Если вам, например, 40 лет, то 40% вашего портфеля должно принадлежать облигациям, а остальные 60% — акциям.
Полезно: что такое портфельные инвестиции.
Каков общий размер комиссии?
Даже небольшое увеличение комиссии за управление портфелем приведет к ее прогрессирующему росту в долгосрочной перспективе.
Например, если вы инвестировали на 30 лет, а совокупный годовой доход равен, скажем, 6.5%, то каждое увеличение комиссии на 1% уменьшит конечную стоимость вашего портфеля на 25%.
Комиссии бывают разными: это может быть процент от стоимости активов в управлении, комиссионные или почасовая оплата. Если вы инвестируете во взаимные фонды или биржевые фонды, которые следуют за индексом, но торгуются как акции, тогда вы заплатите долю операционных затрат.
Комиссии могут также взиматься в виде торговых спредов, комиссионных сборов за вход и выход из взаимного фонда и даже налоговых последствий.
- Выбирайте консультанта, который фокусируется на работе с фондами, следующими за индексами, обычно здесь минимальный комиссии. Это поможет вам сохранить ваши издержки на уровне 1.4% или даже меньше от стоимости ваших активов. Подробнее: индексные фонды.
- Общая комиссия многих активно управляемых фондов превышает 2.5%: как правило, 1% уплачивается консультанту, а 1.5% — это операционные издержки самого фонда.
Интересно: выбираем, куда инвестировать.
Какова эффективность управления моим инвестиционным портфелем?
Если вы выбрали правильный способ распределения ваших активов, а ваши издержки при этом минимальны, то вам нет необходимости следить за эффективностью ваших инвестиций каждый месяц – делайте это раз в год.
P/E ratios (отношение цены акции к доходу) рассчитывается путем деления цены акции на ее доход за предыдущий год. DRIP plan (план реинвестирования дивидендов) позволяет инвесторам реинвестировать дивиденды.
Научившись задавать эти вопросы и давать на них ответы, вы повысите свои шансы на финансовое благополучие.
Вопрос: куда инвестировать новичку.
