Хочу пассивный доход и ничего не делать. Курс ленивого инвестора

Пусть банк врет вам, что можно получить 20% годовых и ничего не делать. Мы сейчас расскажем про по-настоящему пассивные инвестиции, но они едва будут покрывать реальную инфляцию.

Хорошие новости — порог входа в эти продукты минимальный. Есть только тысяча рублей? Отлично! Давайте вкладывать.

Дивидендные акции

Акции — это не игрушка миллионеров, а доступный и безопасный продукт. Чтобы купить первую акцию, вам нужна только тысяча рублей и смартфон: так, по крайней мере, дела обстоят с Тинькофф Инвестициями. Это не реклама, просто только у этого брокера есть тариф с обслуживанием в 100 рублей (и то только если аккаунт был активным).

Если денег есть больше, выбирайте любого брокера — у них одинаковые комиссии и тарифы, которые вы не ощутите на портфеле выше 50 тыс. рублей.

А теперь про сами акции. Покупайте дивидендные акции, причем те, что выплачивают их регулярно. Дивидендами мы называем какой-то процент по акции, который наши компании платят летом — например, 10 рублей на одну акцию.

как купить газпром

Это по-стоящему пассивная инвестиция в стиле «купил и забыл». Налоги платятся автоматически, их снимают с вашего счета, когда вы хотите продать актив и вывести деньги. Чтобы открыть счет, вы…

  • заполняете анкету на сайте,
  • говорите по телефону с оператором,
  • закидываете деньги через приложение.

Не бойтесь, что акции просядут — да, они это сделают, и не один раз. Ваша цель — в моменты кризиса или плохих новостей покупать акцию «со скидкой», а потом держать ее. Фиксируют прибыль через 3-5 лет, поэтому вкладывайте только те деньги, которые вам не понадобятся.

На отпуск или крупные покупки через акции не копят, но они подойдут для сбережений на пенсию или образование детей.

Такой портфель требует только полчаса времени раз в полгода. Но есть варианты попроще!

Индексный фонд (ETF)

Так называется фонд, который тоже выпускает свои ценные бумаги, подобные акциям. Они называются ETF, с английского переводят как «взаимные фонды». Механизм такой:

  • вы покупаете ETF (от 500 рублей за штуку);
  • фонд на ваши 500 рублей покупает акции, много акций;
  • вы получаете прибыль от 8% годовых.

Приятное в том, что фонд покупает не абы какие акции, а акции самых крупных и богатых компаний страны/региона/ниши. В России ETF выпускают только Сбербанк и FinEx. У Сбербанка выше комиссия, но у FinEx регистрация не в России. Однако, у последнего есть большой выбор бумаг, даже быстрорастущий китайский ETF.

Их фонды не являются брокерами, так что вам не нужно делать лишних движений после покупки акций. Открываете то же приложение или программу, выбираете ETF и покупаете.

Сбербанк выпускает ETF на Мосбиржу, нашу биржу, которая выросла с 2009 года на 570% (с учетом дивидендов). ETF проще обычной покупки акций, потому что фонд сам добавляет в портфель прибыльные компании и убирает падающие в цене.

Кроме того, с капиталом до 50 тыс. рублей неразумно вкладываться более чем в 3 компании — вы распылите прибыль. С ETF такого не происходит, потому что вы вкладываетесь сразу в десятки успешных компаний.

Паевой фонд (ПИФ)

Новичку понадобится лупа, чтобы разглядеть ничтожные различия между двумя видами фондов — ПИФом и ETFом. Оба они выпускают ценные бумаги, через которые вы вкладываетесь в фонд, и оба обеспечивают пассивный заработок. Есть даже индексные ПИФы! Так тут не запутаться?

Вот главные отличия:

  • ETF — это всегда безопасно, а вот паевые фонды бывают и агрессивные;
  • Купить и продать ETF проще;
  • В какие-то годы ПИФ дает больше прибыли.

Главное отличие в том, что в паевом фонде ваши деньги управляющий вкладывает по собственному разумению, а ETF-фонд обращается к авторитету западных аналитиков и не принимает самостоятельных решений.

За свою мудрость ПИФы просят комиссию на уровне 5% (у ETF до 1%). В остальном все то же самое — паи покупают через брокерский счет, в два клика, и лежит это все в вашем портфеле.Сейчас даже некоторые мобильные операторы продают чужие паи, без брокерского счета.

Безопасными считаются ПИФы облигаций и смешанные ПИФы (облигации+акции). Риски в агрессивной части портфеля компенсирует доход от консервативной части.

Однако скажем сразу, что ПИФы подходят только тем, кому ужасно скучно разбираться в фондовом рынке и он просто хочет защитить деньги от инфляции. Среди финансово грамотных людей ПИФы не пользуются большой популярностью, потому что делают доступную вам работу, а доходность дают минимальную.

пирамида

Выйти из ПИФа не так легко, как из ETF, поэтому вкладывайте сюда только свободные деньги (как и в случае с акциями).

Получи тройной доход

Сейчас про главное о фондах и акциях. Вы получаете доход не только от разницы между покупкой и продажей актива! Еще вы богатеете от реинвестирования дивидендов и от налоговых льгот. Вот как это работает…

Реинвестиция. Первые 3 года существования портфеля лучше оставить купоны/дивиденды/выплаты по активам внутри портфеля. Получили прибыль на брокерский счет? Докупите на нее активы! Через 3 года ваш портфель станет больше и с него можно будет без ущерба вытягивать немного прибыли, а пока повремените.

Это важно, потому что благодаря сложным процентам откладываемые ежедневно 500 рублей превращаются в миллион через 5 лет! Смысл в том, что регулярные накопления важнее их размера. Если вы будете раз в год откладывать 300 тысяч, это будет хуже, чем если вы будете откладывать по 25 тысяч ежемесячно.

В общем, откладывайте, копейка рубль бережет. А теперь про другой источник дохода…

Налоговый вычет. Через три года владения любым активом вам не надо платить налог 13% при его продаже (на прибыль). А если вы покупаете бумаги не через брокерский счет, а через индивидуальный инвестиционный счет (тоже очень просто открыть), то можете получить 100% компенсации подоходного налога. Для этого надо только работать официально.

Вот и все, что мы могли рассказать про ленивые инвестиции. Сюда не поместился рассказ про облигации, но они работают как акции с короткой жизнью, про них мы напишем отдельно в будущем.
Добавляйте сайт в закладки и возвращайтесь.
Автор поста:
Оставить комментарий


Adblock
detector